新華社北京２月９日電 （記者 毛曉梅 王文帥）記者９日獲悉，中國保監會日前向各人身保險公司下發了《關于加快業務結構調整進一步發揮保險保障功能的指導意見》，明確了人身保險行業業務結構調整的重點和方向，引導行業大力發展風險保障型、長期儲蓄型業務。

保監會有關人士表示，近年來，人身保險行業發展較快，較好地服務于經濟社會發展和人民群眾保險需求。但是，在快速發展的同時，也存在著保障功能發揮不足，業務結構不盡合理，部分公司尤其是新公司、中小公司投資型產品占比過高等問題，整體上看人身保險供給與人民群眾對保險的現實需求還存在一定差距。

２００８年ｌ２月，國務院頒布的《國務院關于當前金融促進經濟發展的若干意見》明確提出，“發揮保險保障和融資功能，促進經濟社會穩定運行”。此間召開的２００９年全國保險工作會議、全國保險監管工作會議強調，要抓住發展保障型業務、服務民生這條主線，積極推動保險業務結構調整。

此次下發的具體《指導意見》要求，各人身保險公司高度重視業務結構調整工作，要將業務結構調整工作與防范化解風險、保護消費者利益、轉變發展方式、發揮保險的風險管理和保障功能緊密結合起來。要求公司制定中長期業務結構調整規劃，并納入公司總體發展戰略之中。

《指導意見》從功能角度對人身保險產品進行進一步分類，明確業務結構調整的方向。鼓勵人身保險公司合理配置公司資源，加大力度發展風險保障型產品，主要包括“意外傷害保險、健康保險、養老年金保險、定期壽險和有效保額?穴指在各種給付條件下的最小給付金額?雪不低于１０倍期交保險費或２倍躉交保險費的終身壽險、兩全保險”。

《指導意見》還鼓勵各保險公司強化長期儲蓄型人身保險產品的長期儲蓄功能，規定兩全保險保險期間不得短于５年，鼓勵發展保險期間不短于ｌ０年的兩全保險。嚴禁通過宣傳誤導、降低退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同。此外，規定萬能保險、投連險可以提供持續獎金，以鼓勵消費者長期持有保單或持續交費。其中，規定躉交保單可從第５個保單年度開始給付持續獎金，期交保單則可從投保人繳納第２期保費開始給付，給付比例以當期所繳保費的２％為限。

《指導意見》強調資產負債匹配管理，要求公司設計產品時應充分考慮本公司實際的資金運用能力，配置資產時應實現資產回報率與產品預定的投資回報率相匹配。

《指導意見》鼓勵各人身保險公司推動風險保障型和長期儲蓄型產品在“三農”、健康、養老等重點領域的發展，宣傳科學的保險消費理念，幫助消費者根據自身的保障需求和財務狀況選擇、購買合適的人身保險產品。

此間，專家指出，《指導意見》的發布，有利于進一步統一行業思想、加快業務結構調整工作；有利于進一步發揮行業風險保障、長期資產負債管理等核心優勢，更好地滿足經濟社會發展和人民群眾對保險的現實需求；有利于各保險公司提高經營管理水平、提高抵御各類風險的能力，促進行業平穩健康發展。