常 敏

眼下的全球金融危機不可避免地觸及生活的各個方面，越來越多的人希望通過縮減支出，減少危機對于家庭生活質量的影響。保費是否也在縮減之列？能否找到一個解決辦法，既能保留保障，又能減少保費支出？

保險理財專家建議，全球金融危機中應謹慎處理保單，提前終止已有的保單往往需要承擔較大的損失。可以借用一些保險公司提供的資金管理服務，達到減少保費開支的目的，同時又不會使保單失效。最佳的處理方案是：根據自己家庭的經濟財務狀況，對持有的不同保險產品做不同的處理，而非人云亦云。在需要時可以咨詢?yōu)樽约悍盏拇砣耍犅犓麄兊慕ㄗh，再結合自身想法作恰當的應對處理。

專業(yè)理財師說，先從風險管理的角度對保險產品做一個分類。在所有壽險產品中，意外險和人身險是保障程度較高的兩個險種，保費相對較為低廉，應當盡可能保留；醫(yī)療保險和重大疾病保險所提供的保障對于危機時期的家庭來說尤其重要，如果經濟能力短時間內確實難以承擔保費支出，可以考慮申請暫時減少保額。

另一些壽險產品偏重于資金管理功能，如分紅險、投連險、萬能險等，這些保險產品的保費繳納方式相對比較靈活。特別是投連險和萬能險，保單持有人在風險管理費用足夠支付保險金額的前提下，可以自由繳費，不受繳費期限和周期的限制，在保證家庭必要支出的基礎上，適當調整資金投入。如投連險的投資單位價格會上下波動，在危機時投資單位交易價格低，保單持有人可以隨時自由追加保費，購入投資單位，等經濟上升、投資單位價格上漲后拋出投資單位，獲得豐厚的投資收益。