記者 常 敏  

今年初以來(lái)，隨著股市回暖，一度廣受冷遇的投連險(xiǎn)也集體回暖。但是，在當(dāng)前股市回暖期，投資者應(yīng)如何避免受短期收益影響而盲目投保或者退保？記者日前在保險(xiǎn)公司采訪(fǎng)時(shí)，有關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)時(shí)應(yīng)避免以下幾個(gè)誤區(qū)：

投連險(xiǎn)是短線(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品

投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶(hù)收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)，因此投資者切忌抱著“短線(xiàn)投資”的想法購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前５年依次遞減，分別為保費(fèi)的１０％、８％、６％、４％、２％，在第６年以后退保費(fèi)率才歸零。

投連險(xiǎn)適合所有投資者

保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，從本質(zhì)上講，投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒(méi)有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，以下三類(lèi)人群不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)：一是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。

提前退保沒(méi)有損失

投連險(xiǎn)提前退保并不劃算，因?yàn)樵谕哆B險(xiǎn)投保初期會(huì)扣除初始費(fèi)用、賬戶(hù)管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者如果購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢(qián)一般只有所繳保費(fèi)的“零頭”。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，投資者可結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶(hù)和投資賬戶(hù)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即在行情看好的時(shí)候，投資者可將資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶(hù)轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶(hù)；而在市場(chǎng)走弱時(shí)，可將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶(hù)。