保本理財成過去式

個人大額存單火了

銀行：購買個人大額存單也要貨比三家

□周刊記者 蘇弼坤

 通訊員 付 音 文/圖

“《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》的新規(guī)落地后，備受關注的焦點之一就是理財不再保本保收益。如此一來，銀行的個人大額存單業(yè)務開始走紅。”昨日上午，洛陽銀行駐馬店分行個人客戶經(jīng)理常紅告訴記者，以洛陽銀行近日發(fā)行的3年期個人大額存單來說，年利率可達4.2625%，較央行基準利率上浮達55%，前來咨詢該項業(yè)務的人越來越多。

市內(nèi)不少銀行都推出了個人大額存單業(yè)務。

個人大額存單利率較央行基準利率上浮55%

常紅介紹，以前也有不少人關注個人大額存單，只不過《新規(guī)》落地后，關注此項業(yè)務的人更多了。畢竟現(xiàn)在理財市場變了，以后保本的理財產(chǎn)品就沒有了，個人大額存單的利率上浮挺高的，適合大部分追求穩(wěn)健類型的投資者。

“我們銀行20萬元起存、1萬元遞增的3年期個人大額存單利率可達4.2625%，較央行基準利率上浮了55%，如果客戶需要提前支取這份個人大額存單，也可享受靠檔計息。”常紅介紹，個人大額存單其實就是一種儲蓄形式，只不過有一定的門檻，但其憑借收益高、提前支取靠檔計息等多方面的優(yōu)勢，成了以往理財產(chǎn)品的良好替代品。

另外，記者在采訪中了解到，市內(nèi)不少銀行都推出了此項業(yè)務并且產(chǎn)品多樣化，只不過有些個人大額存單在支取功能、是否靠檔計息和利率上有所不同，投資門檻也不相同。

個人大額存單值不值得購買

對于個人大額存單這項業(yè)務，銀行熱情高漲地不斷向市民推銷，而投資者是否買賬呢？

記者走訪發(fā)現(xiàn)，到銀行咨詢或辦理個人大額存單業(yè)務的人不在少數(shù)，特別是一些上了年紀的退休職工。

“個人大額存單值不值得購買是很多人考慮的首要問題。”常紅對記者說，當理財不能剛性兌付、銀行理財面臨不再保本保收益的尷尬后，相當一部分投資者開始將目光轉向個人大額存單，畢竟這個產(chǎn)品的收益更適合高凈值且風險偏低的投資人群，而且現(xiàn)在它的利率比普通定期存款、余額寶和支付寶要高。

購買個人大額存單要貨比三家

既然越來越多的人把目光投向個人大額存單，那么，它有哪些優(yōu)勢呢？

常紅介紹，所謂個人大額存單，本質上就是銀行存款，只不過有門檻要求，利息比普通定期存款高，相對靈活。與普通定期存款相比，大額存單的優(yōu)勢不少，比如提前支取損失較小，當然這也要看購買時的具體條款。其次收益高、期限靈活。

“個人大額存單的優(yōu)勢確實很多，但是想購買的客戶不能盲目，一定要貨比三家，因為這牽涉到客戶的收益。”常紅介紹，雖然個人大額存單這項業(yè)務比較普遍，但市民投資時要貨比三家，特別是一些中老年人和精打細算的投資者。

常紅提醒，不同銀行個人大額存單的利率不同。此外，還要了解個人大額存單提前支取的計息方式和付息方式，畢竟投資者不確定自己什么時候需要用這筆錢。最后，還要提醒客戶，一定要知道銀行是否會每年按照實際天數(shù)365天或366天計息，因為有些銀行是以360天進行計息的。

“拿洛陽銀行的20萬元、3年期、利率4.2625%來算，洛陽銀行按照365天或366天計息，到期利息為25930元，而同樣的門檻、同樣的利率，以360天計息的到期利息是25575元，差了355元，如果投資者投資高于20萬元，差距更大。”常紅說。