《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十二）

反洗錢 貫穿各項業(yè)務(wù)流程

中國郵政儲蓄銀行駐馬店市分行 張 蕾

十年的光陰，《反洗錢法》從無到有；十年的蛻變，反洗錢工作堅持立法先行，逐步成熟。白駒過隙，時光荏苒，我與反洗錢之間的緣分越來越深。

最初接觸反洗錢概念，始于我的考研之路。2006年，我報考法律碩士，接觸各種各樣的法律條文，頗有興趣。10月31日，通過《反洗錢法》，讓我了解了反洗錢是通過死記硬背的方式，知道了《反洗錢法》的頒布目的和反洗錢的打擊活動范圍，懂得了反洗錢工作的主要內(nèi)容，但是對條文的前因后果只是懵懵懂懂。2010年，我研究生畢業(yè)來到了郵儲銀行，從前臺柜員開始熟悉銀行業(yè)務(wù)，通過考取各種資格證來獲得從業(yè)的合法資格，其中包括反洗錢崗位準(zhǔn)入證書。經(jīng)過業(yè)務(wù)的實踐，有了把理論與實踐相結(jié)合的機(jī)會，死板的條文變得生動起來。

通過對《反洗錢法》學(xué)習(xí)、宣傳和工作實踐，我認(rèn)識到這不僅僅是需要遵守的規(guī)定，更是反洗錢工作的基礎(chǔ)。客戶身份識別、客戶信息登記等實質(zhì)上都是對客戶的權(quán)益保護(hù)，使其避開被犯罪分子利用的風(fēng)險，維護(hù)正常的金融秩序。在辦理業(yè)務(wù)過程中，若出現(xiàn)大額現(xiàn)金交易、資金劃轉(zhuǎn)和短期內(nèi)資金交易異常、多頭開銷戶等可疑交易，時刻保持警惕，及時上報可疑交易報告，確保社會公眾的合法利益免遭侵犯，穩(wěn)定我國正常的經(jīng)濟(jì)秩序。

2011年進(jìn)入公司業(yè)務(wù)部，本以為與反洗錢工作已無關(guān)聯(lián)，但是從擔(dān)當(dāng)部門反洗錢聯(lián)絡(luò)員以來，才發(fā)現(xiàn)反洗錢工作貫穿公司業(yè)務(wù)始終。從公司賬戶開立到轉(zhuǎn)賬支付，每個步驟都潛伏著洗錢的危險因子。

正是源于對反洗錢工作的認(rèn)知和領(lǐng)悟，我更加懂得了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重要性。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)作為專項內(nèi)容被規(guī)定在《反洗錢法》中。反洗錢工作重在預(yù)防和監(jiān)測，我行自成立以來緊緊圍繞人民銀行的工作重心，根據(jù)“一法四令”等相關(guān)法律法規(guī)和我行的各項規(guī)章制度，制定了詳細(xì)的年度反洗錢工作計劃，從制度、機(jī)制建設(shè)、技術(shù)保障、人員配備等方面建立健全了反洗錢工作機(jī)制，并隨著實踐不斷完善該機(jī)制。

隨著社會經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的發(fā)展，洗錢的方式和行為越來越多樣化。反洗錢工作任重道遠(yuǎn)。將反洗錢工作融入血液成為習(xí)慣是每個金融工作者的責(zé)任；增強(qiáng)民眾的反洗錢意識、提高民眾的反洗錢認(rèn)識水平是我們義不容辭和長期堅持的義務(wù)。

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)，重點學(xué)習(xí)了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，同時結(jié)合行里的專題培訓(xùn)、人行講座、案例分析等，深刻領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，熟練業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，使反洗錢意識轉(zhuǎn)化為自己的自覺行為，有效防范和打擊洗錢犯罪活動。

對于行里組織的反洗錢宣傳活動，我積極參與。通過深入商戶、社區(qū)，走上街頭發(fā)放宣傳折頁、宣傳資料等形式對廣大群眾進(jìn)行反洗錢知識的普及和講解，警示群眾增強(qiáng)自我保護(hù)意識，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

隨著反洗錢工作的逐步開展，我從最初的“要我反洗錢”到如今的“我要反洗錢”，經(jīng)歷了對反洗錢工作認(rèn)識的三個階段，即了解、掌握和習(xí)慣。10年前我與反洗錢結(jié)緣，10年后反洗錢意識已深深扎根我的腦海；未來的日子，我們?nèi)匀灰宦吠小?/span>