銀保產品如何買得明明白白
購買銀行保險四注意

方便、快捷、網點密布……這些都是通過銀行購買保險產品的優勢所在。對于許多希望尋找到保本、穩健，并且帶有一定人身保障的客戶而言，銀行保險不失為一種選擇。專家提醒，選購銀行保險，無論是主動到銀行咨詢購買，還是被動地接受代理人員的介紹，客戶都必須對銀保產品選購中的一些相關事宜保持清醒的頭腦，以免跌入陷阱。

銀保產品屬于保險責任

對于客戶而言，購買產品的第一步就是搞清楚這個產品是誰發行的。銀行代理的保險產品往往冠之以某某理財產品的名字。

專家提醒，尤其是銀行客戶在選擇理財產品時，一定要問清楚該產品到底是銀行、保險、基金哪一類公司推出的產品，以免造成產品責任不清的問題。而一句“這到底是保險產品，還是銀行理財產品、基金”，往往能夠震懾到銷售人員，讓客戶從一開始就能夠買得明明白白。

預期收益不代表肯定實現

對于投資者來說收益就是硬道理，大多數客戶在咨詢理財產品時首先詢問的也是收益率。

“不要輕信銷售人員口中的預計收益、過往收益之類的數據”，業內資深人士表示：“過往的收益數據只能代表當時的情況。多數情況下，分紅類產品的收益與保險公司經營情況直接掛鉤，如果保險行業環境發生波動，產品分紅必會受到影響；萬能和投連險則掛鉤國債、基金、資本市場，因此還會受到投資大環境影響。”

用高收益吸引顧客并不一定是惡意誤導，這與銀行保險的銷售特點有很大關聯。“由于時間限制，銀行銷售人員往往就挑吸引人眼球的高收益舉例。”楊姓資深代理人介紹。

投資期限是把雙刃劍

銀行保險產品的年限從1年到10年不等，究竟應該選擇長期的還是短期的產品呢？“時間越長，收益就越好。銀行利率、國債收益都是這樣的規律。”一位精算師這樣回答。

專家提醒，時間對于客戶而言卻是一把雙刃劍。長期可以帶來更高收益，但同時也影響資金的流動性，尤其是保險產品，退保成本比較高。因此，客戶必須在高收益和低流動性之間作出選擇。

“繳費期限”不同于“滿期時間”

現在一些保險公司推出期繳型的銀保產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存金。一些客戶就會把5年當成產品的期限，但5年后提取時發現仍然屬于退保，很可能僅拿回本錢。“滿期時間”一般比“繳費期限”要長很多，因此，客戶在選購銀保產品時必須問清楚滿期時間，也就是開始領錢的時間。（高圓圓 輯）