高圓圓

45歲以后，步入不惑之年，家庭、工作和生活都已進入正軌，子女通常處于中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大，父母又面臨年齡增大、需要準備就醫等資金，在“上有老、下有小”的情況下，45歲以后的家庭與年輕家庭相比往往難以承受較大的風險和動蕩。那么，45歲~60歲人士如何投資理財呢？工行駐馬店分行理財專家建議：處于這個年齡階段的人群，要給理財目標定位。

45歲以后，面臨著退休的壓力，不可能再像以前那樣冒險投資并且也沒有多余精力分析太多的融資渠道。因此，可以分成四種理財渠道。第一種用于儲備養老金；第二種用于準備大病費用；第三種用于旅游休閑；第四種用于為兒孫存留資產。

在投資理財產品時，45歲~60歲人士應該以穩健為主，穩步前進。對于此前已經通過投資積累了相當財富、凈資產比較豐厚的家庭來說，可以抽出較多的余錢來發展其他投資事業。比如再購買一套房產。對于經濟不甚寬裕、工作收入幾乎是唯一經濟來源但家庭擁有1~2套住房的家庭來說，在目前房屋租賃市場價格較穩定的情況下，退休后可以將這套房產出租然后“以房養老”也是一個很不錯的選擇。再比如投資貴金屬。貴金屬投資特別適合養老、為子女儲備教育金等，它主要包括黃金、白銀、鉑金、鈀金等，以黃金為主的貴金屬除具有公認的保值、增值功能之外，與其他投資品種的風險對沖、交易無需交稅、全球都可以得到報價及交易等優點吸引了眾多投資者，長期以來被視為最理想的避險工具，對于自古就有藏金喜好的中國投資者而言，個人炒金渠道的放寬，貴金屬投資更是成為不少人的選擇之一。

在投資房產上，該人群應注意的是在貸款買房時其貸款年限與成數可能不及年輕人那樣高，有什么樣的收入水平就有什么樣的支出水平，無論貸款者目前的家庭財務狀況多么好，如果不能做一些提前規劃的話，仍有可能達不到真正的“財務自由”境界；在投資貴金屬前，必須做好基本知識的儲備，比如必須了解金價在一般情況下與石油價格走勢呈正向關系，而與美元的走勢呈反向關系的知識。