當前，我國經(jīng)濟平穩(wěn)較快運行格局已得到進一步鞏固，生產(chǎn)、消費、投資、進出口均保持較快增長，擴內(nèi)需效果明顯。但是，宏觀經(jīng)濟金融運行中的不穩(wěn)定因素依然存在，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的任務(wù)仍十分艱巨。面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外形勢，我國銀行業(yè)仍存在諸多挑戰(zhàn)。3月29日，銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行（601988）業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年報》（以下簡稱《年報》）指出，2011年我國銀行業(yè)應(yīng)重點關(guān)注六大主要風險。

　　貸款科學(xué)化管理水平亟待提高被銀監(jiān)會認為是當前銀行業(yè)最需關(guān)注的第一風險。近兩年，為應(yīng)對國際金融危機，國內(nèi)銀行業(yè)信貸投放力度較大，2009年、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。面對貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)量在短期內(nèi)的快速增長，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)管理粗放、貸款“三查”不到位等問題時有發(fā)生。同時，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風險突出。銀監(jiān)會要求，要繼續(xù)開展“三個辦法、一個指引”等貸款新規(guī)的宣傳教育、檢查督導(dǎo)和跟蹤整改工作，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變認識、改造系統(tǒng)、革新流程，全面落實貸款新規(guī)，引導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化財務(wù)管理，從源頭上防范信貸資金被挪用風險，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟。

　　融資平臺貸款被銀監(jiān)會列為需關(guān)注的第二風險。2010年，銀監(jiān)會組織銀行業(yè)金融機構(gòu)全面開展地方政府融資平臺貸款“解包還原”和“六項清查”工作，推動存量平臺貸款的風險緩釋，降低風險敞口。平臺貸款的清理規(guī)范得以初步推進，但由于平臺貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨。新一輪投資沖動可能帶來的風險值得關(guān)注。銀監(jiān)會認為，融資平臺貸款清理規(guī)范成效初顯，后續(xù)風險防控仍不可放松。

　　隨著樓市調(diào)控持續(xù)深入，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)貸款的風險管控也隨之升級，房地產(chǎn)貸款風險被作為需關(guān)注的第三風險。銀監(jiān)會認為，房地產(chǎn)市場運行對銀行體系穩(wěn)健發(fā)展具有長期和重要影響。

　　當前，房地產(chǎn)貸款風險市場非理性因素依然存在，其中土地儲備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款是風險防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。國家對房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展高度重視，已對房地產(chǎn)市場進行有效調(diào)控，但由于深層次原因，推動房地產(chǎn)市場泡沫積聚的因素還在增加。銀監(jiān)會表示，要嚴厲查處房地產(chǎn)開發(fā)貸款中的違法違規(guī)行為，強化房地產(chǎn)集團貸款管理，加強抵押品的合規(guī)認定、價值評估和后續(xù)管理工作。嚴格實行動態(tài)、差別化管理的個人住房貸款政策，限制各種名目的炒房和投機性購房。

　　去年年底以來頻發(fā)的操作風險案件，被銀監(jiān)會列為需關(guān)注的第四大風險。由于部分金融機構(gòu)操作風險管理意識弱化，2010年底，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點和所謂低風險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風險管理機制存在缺陷，對風險管理重視不夠，對風險信號不敏感，對風險行為不作為，內(nèi)控管理不嚴，制度執(zhí)行不力，激勵約束機制與業(yè)務(wù)快速發(fā)展中的風險管理要求存在脫節(jié)。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)進一步完善案件防控考核體系，將隊伍建設(shè)、工作力度和有效性納入考核范圍，使案防工作朝著持續(xù)化、常態(tài)化方向發(fā)展。建立案件防控長效機制，加快內(nèi)部機制建設(shè)，強化風險管理內(nèi)生動力。著重加強內(nèi)審等內(nèi)部機制建設(shè)，強化內(nèi)審工作力量，提升內(nèi)審工作獨立性。加大監(jiān)管監(jiān)督和現(xiàn)場檢查力度，強化責任追查制度，嚴格落實責任處罰。

　　市場風險管理體系成為第五大風險。目前，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)市場風險意識不強，風險管理經(jīng)驗欠缺，交易賬戶和銀行賬戶劃分的準確性、銀行賬戶利率風險和代客交易等方面的風險管控能力仍需進一步提高。尤其是面對貨幣政策轉(zhuǎn)變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場風險管理能力與國際先進水平還有相當差距。

　　流動性風險被列為第六大風險。2010年，央行6次上調(diào)準備金率，2次上調(diào)存貸款基準利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。國內(nèi)市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風險上升。為此，銀監(jiān)會還提醒銀行業(yè)不容忽視流動性風險。

　　為此，銀監(jiān)會指出，2011年，將針對經(jīng)濟發(fā)展和銀行業(yè)運行中的諸多不確定因素，繼續(xù)堅持風險為本的監(jiān)管理念；積極落實宏觀調(diào)控政策，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，切實服務(wù)于實體經(jīng)濟的科學(xué)發(fā)展；保護存款人和金融消費者利益，不斷加強對經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)支持；立足國內(nèi)銀行業(yè)實際，全面落實國際金融監(jiān)管改革成果；繼續(xù)強化系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險的評估監(jiān)測和防范化解，持續(xù)深入推進銀行業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新，為維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行和經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展作出積極貢獻。