擔(dān)保超過保證期限，個人征信受影響嗎？

通訊員 時旋旋

個人征信在當(dāng)今以誠信為價(jià)值導(dǎo)向的社會生活中發(fā)揮至關(guān)重要的作用，它被譽(yù)為公民的“經(jīng)濟(jì)身份證”。銀行對公民的征信應(yīng)當(dāng)審慎核查、正確記錄、及時更新，否則可能引發(fā)訴訟，承擔(dān)敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

【法院審理】法院經(jīng)審理認(rèn)為，雙方之間的保證合同有效，在保證期間內(nèi)，被告農(nóng)村銀行應(yīng)向王某主張保證責(zé)任。王某的保證期間自2015年1月20日至2017年1月19日止，被告農(nóng)村銀行在此期間內(nèi)未向王某要求承擔(dān)保證責(zé)任，期限屆滿后，王某的保證責(zé)任免除。根據(jù)規(guī)定，該農(nóng)村銀行不應(yīng)對其信用征信作出不良信息記錄，王某請求確認(rèn)其保證責(zé)任已免除，理由成立，應(yīng)予以支持。被告農(nóng)村銀行為王某消除其在個人征信系統(tǒng)中的不良信息記錄足以消除影響，故法院判定被告農(nóng)村銀行刪除不良信息記錄，對王某精神撫慰金的訴請不再支持。

【法條鏈接】

《中華人民共和國民法典》第六百九十三條第二款規(guī)定：連帶責(zé)任保證的債權(quán)人未在保證期間請求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六第第三款規(guī)定：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。

【法官提醒】

近年來，因金融機(jī)構(gòu)怠于核查、更正債務(wù)人及擔(dān)保人信用記錄引發(fā)的民事糾紛案件漸增，給公民帶來影響和不便，侵害了公民的合法權(quán)益。由于個人征信記載了個人基本信息、信貸交易信息、違約信息等，當(dāng)公民與銀行發(fā)生借貸行為或擔(dān)保行為中產(chǎn)生逾期還款或者未按約定還款行為時，銀行將相關(guān)信息遞交到中國人民銀行，中國人民銀行將上述行為寫入公民的個人信用記錄，該不良記錄在金融機(jī)構(gòu)之間共享，影響公民進(jìn)行金融借款和車貸、房貸等融資業(yè)務(wù)。在此提醒：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)肩負(fù)起責(zé)任，加強(qiáng)日常征信管理，優(yōu)化社會信用環(huán)境，依法核查、依法追責(zé)，避免因失誤追責(zé)侵犯到公民的合法權(quán)益。作為公民，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)個人信用意識，注意防范信用風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)自身利益受損時，合法合理地維護(hù)信用權(quán)益。