《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之五）

反洗錢 保護金融體系安全

中國銀行駐馬店分行 董紅霞

反洗錢，一個再熟悉不過的名稱，對于我來說天天都與它打交道，大額數據完善，高風險客戶識別與跟蹤；大額交易填補；客戶身份識別及風險等級評定……這些是我每天必須要做的工作，我崇尚它，感覺它是那么神圣。因為它有效地保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩定了我國正常的經濟秩序。我自豪，所以我以我的工作為榮。

    反洗錢是為預防各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪，黑社會性質的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，偷稅漏稅犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等收益的資金來源和性質的洗錢活動，常見的洗錢途徑很廣泛，涉及的有銀行業、保險業、證劵、房地產、地下錢莊等領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項資金予以處理，對有關組織機構予以懲罰。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面。它即涉及理論，又涉及實際；它即涉及監管局，又涉及金融機構；它即涉及法律，又涉及政策；它即涉及國內，又涉及國外；它即涉及反洗錢業務，又涉及各種金融機構業務等，在任何一個方面都值得人們關注和研究。

通過看人行在交互平臺上發給我們的郵件，看中國洗錢犯罪案例剖析，聽人行組織的反洗錢講座，還學習了其他反洗錢經驗，使我茅塞頓開。在我們的工作中，一是注意客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，了解客戶的真實身份、交易目的和交易性質，有效識別交易受益人；二是報送大額可疑交易報告。如果發現異常跡象涉嫌犯罪的情況及時通過《反洗錢監測與分析系統》進行報送，履行反洗錢義務，防控洗錢風險的關鍵環節。

雖然要做的只有兩點，但是做起來談何容易。我國反洗錢起步較晚，在立法與監管方面還存在不足，全社會對反洗錢的認識還是比較淺薄。我覺得這是反洗錢最大的問題，因為隨著社會發展，經濟生活越來越復雜，社會經濟信息化、互聯網化，還靠老的辦法來監管、操作，越來越不適應社會的發展，今后反洗錢更多的是靠技術手段而不是人海戰術。我國商業銀行反洗錢更為缺乏經驗，在前進的道路上存在諸多的問題與難點。

在人行的正確帶領下，在同事的幫助下，我行開展了一項很有意義的工作，履行我們反洗錢工作四項義務：即制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務，了解客戶義務，大額和可疑交易報告義務，保存記錄義務。同時，還必須堅持三項基本原則：合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執法機關全面合作原則。除此之外，還需要加大力度，對社會公眾做好宣傳工作，讓社會公眾關注和了解反洗錢的意義，自覺遵守反洗錢法律法規，配合金融機構的反洗錢工作。

    反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的逐步完善，相信我們的反洗錢工作一定會做得更好。