原標(biāo)題：以量換價(jià) 房貸利率再松綁

　　從去年底開(kāi)始的多輪降息降準(zhǔn)，使得銀行的資金面越來(lái)越充足，房貸利率的折扣也越打越低。近日，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在目前貸款基準(zhǔn)利率達(dá)到4.9%的空前低值下，仍有超過(guò)半數(shù)的銀行個(gè)人首套房貸款利率低于9折，更有銀行“領(lǐng)跑”，實(shí)現(xiàn)了時(shí)隔兩年的8.5折回歸。分析人士認(rèn)為，除了降息等因素，銀行在利率上的松綁也是為了爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和客戶。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前浦發(fā)、興業(yè)為9折；中行、工行、建行、交行、光大、招商、華夏和北京銀行為8.8折；國(guó)有大行中，農(nóng)行優(yōu)惠力度更強(qiáng)，折扣為8.5折，同樣折扣的還有廣發(fā)和北京農(nóng)商銀行；匯豐銀行最“下本”，折扣達(dá)到8.2折，幾乎為近年的最低值。

　　為銀行大舉下調(diào)利率折扣提供背景條件的莫過(guò)于一年來(lái)的多輪降準(zhǔn)降息。分析人士稱，多輪的降準(zhǔn)降息進(jìn)一步增加了銀行的可貸資金，可被用于房貸業(yè)務(wù)的資本也會(huì)增加，表現(xiàn)即房貸利率下降。

　　另一方面，銀行比拼折扣也是為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)。融360分析認(rèn)為，銀行加大房貸利率折扣，是一種“以價(jià)換量”的表現(xiàn)。就像“黑暗森林”法則一樣，總資源一定，此家銀行搶到更多，彼家銀行搶到的就少了。所以，銀行之間也會(huì)存在房貸客戶競(jìng)爭(zhēng)。加大折扣，尤其是一些外資銀行，如匯豐銀行，搶占優(yōu)質(zhì)客戶的意圖非常明顯。而不愿意加大折扣的銀行，為此也不得不采取跟隨的策略。

　　一位工行信貸部人士也表達(dá)了同樣觀點(diǎn)，“在經(jīng)濟(jì)下行和銀行利潤(rùn)下滑的雙重壓力下，貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備不足，而按揭貸款屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，可以為銀行帶來(lái)不菲利潤(rùn)。和開(kāi)發(fā)商簽署按揭合作協(xié)議之后，該樓盤(pán)所有有需求的客戶都只能找合作的銀行申請(qǐng)貸款。所以這成了銀行的必爭(zhēng)之地”。

　　事實(shí)上，盡管貸款利率打折對(duì)不少銀行來(lái)說(shuō)，會(huì)對(duì)資金成本構(gòu)成一定壓力，但在存款利率也大幅下調(diào)的情況下，銀行房貸依然有利可賺。數(shù)據(jù)顯示，在近期央行“雙降”后，多數(shù)銀行5年期以上存款利率已降至2.75%，有的城商行最高也不過(guò)3.3%；而貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，如果房貸利率9折則為4.41%，最低的8.2折后也有4.018%，除去人力、消耗資本等成本，銀行還會(huì)有盈余。

　　同時(shí)，在“金九銀十”和“二孩政策”等因素帶動(dòng)下，樓市前景值得看好。雖然從北京市住建委官網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)看，北京10月商品住宅成交量環(huán)比9月下滑10.4%，但與成交數(shù)據(jù)相對(duì)應(yīng)的是，來(lái)自騰訊房產(chǎn)樓盤(pán)400來(lái)電統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月來(lái)電數(shù)量總體呈遞增趨勢(shì)，在一定程度上代表了購(gòu)房者的關(guān)注程度，持幣觀望的購(gòu)房者不在少數(shù)，伴隨樓盤(pán)咨詢量的增加，年末翹尾可期。

　　世邦魏理仕研究部中國(guó)區(qū)主管陳仲偉也預(yù)計(jì)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)于資產(chǎn)配置的需求仍旺盛，住宅市場(chǎng)在一段時(shí)間內(nèi)仍將是投資者重點(diǎn)考慮的投資方向。

　　基于上述兩點(diǎn)，融360分析認(rèn)為，房貸優(yōu)惠利率將進(jìn)一步擴(kuò)大，未來(lái)有望首套房平均折扣均繼續(xù)下浮下調(diào)。尤其是樓市比較火熱的一線城市，各銀行間競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈，針對(duì)房貸客戶推出的各種優(yōu)惠會(huì)層出不窮。北京商報(bào)記者 孟凡霞 程維妙