近年來，工商銀行河南省分行認真貫徹落實省委、省政府和河南銀監局的工作部署，完善機制措施，重點傾斜，破解小微企業融資難題，著力支持小微企業發展，取得良好成效。2014年，該行向3400戶小微企業累計投放貸款368億元，同比多投73億元，當年凈增57億元，同比多增12.5億元，超額完成監管部門“兩個不低于”目標。2015年前5個月，又累計投放197.76億元，同比多投29億元；貸款凈增2億元，同比多增10.57億元。

　　優化服務體系，完善考核機制

　　該行將優化自身服務體系作為貫徹落實支持實體經濟的重要抓手，在全行實施推行了“七專”服務。一是設立專營機構，在省行和二級分行設置獨立的小企業金融業務部門的基礎上，在縣級支行設立了97個小企業金融業務分中心。二是增加專職人員，實行專職專做，全行具有小企業從業資格的人員達到2973人。三是成立專家團隊，對基層行服務小企業工作進行專題幫扶、指導。四是創新專項產品，專門推出了網貸通、茶藝通、銀證通等小微企業專屬產品。五是配置專項規模，按照一定比例專門為小企業留置貸款規模，最大限度滿足小微企業客戶融資需求。六是優化專業流程，對小企業實行評級、授信、押品、審批“四合一”，大大縮短了審批流程。七是實施專項考核，將小企業信貸業務納入二級分行行長績效考核指標，并配置較高的分值權重，按月通報。

　　梳理業務流程，縮短融資鏈條

　　縮短業務流程。該行對小微企業信貸業務實行“2+1+2”模式，即雙人調查、1人審查、1人審批和1人簽批；在業務流程上實行“四合一”流程，即將評級、授信、押品評估和業務審查“打包”成一個流程發送。該行設立3個小微企業審批小組，配置專職審批人員12人，明確各個環節工作時限，限期必須完成。目前，該行一筆小微企業貸款審查審批時間由原來的的15天縮減到3個工作日之內。加大業務授權。對小微企業貸款金額500萬元以下的房地產抵押業務全部轉授二級分行；對貸款金額500萬元以上的房地產抵押業務以及方案項下的批量融資業務，在符合前提條件下授權相關二級分行審批。建立小微金融業務中心。在二級分行試點建立小微金融業務中心，授信審查人員派駐，實行小微金融業務“一站式”服務。目前，該行省行營業部、商丘分行小微金融業務中心已經掛牌運營，效果明顯。

　　創新金融服務，緩解融資難題

　　創新金融產品，針對小微企業的短期融資需求，推出了小企業周轉貸款、小企業循環貸款、小額便利貸等；針對小微企業擴大再生產的中長期融資需求，推出標準廠房按揭貸款、設備按揭貸款、經營型物業貸款；針對小微企業主和個體工商戶，推出個人經營貸款、個人助業貸款、個人商用房按揭貸款等。在破解擔保難上，該行從創新擔保方式和增信措施著手，先后創新推出了東方紅一貸通、糧貸通、茶益通、銀政通、林權質押貸款等一批具有地方特色的融資產品。如，針對洛拖上游供應商量身定做的“東方紅一貸通”，以核心企業確認的應收賬款為擔保，累計對其170余家上游供應商辦理200多筆貿易融資業務，發放貸款3.5億元；針對信陽茶葉“龍頭企業+茶農+地理標志”生產模式，創新采用茶葉靜態質押+林權質押方式，為信陽轄內700余家茶企業設計的個性化融資方案，目前已累計為35家小微企業累計發放貸款11.4億元。在傳統的房地產抵押、保證企業擔保的基礎上，該行制定了《知識產權質押擔保管理辦法》，將企業的注冊商標權、專利權、著作權中的財產權等一并納入質押擔保范圍；將企業的已抵押資產余值、林權和采礦權、可轉讓的股票(股份、基金份額)、機器設備以及交通運輸工具作為可增信的資產；推出純信用貸款，對部分優質客戶辦理貸款金額在200萬元以下的純信用貸款；依托核心企業的增信對產業鏈上的小微企業辦理免擔保、免抵押貸款。加大政策性擔保公司準入力度。目前，該行已將河南省中小企業擔保集團等10多個擔保公司納入合作單位，下一步，將積極申請總行爭取將縣級政策性擔保公司納入合作單位，進一步擴大小微企業的擔保范圍。

　　規范服務收費，降低融資成本

　　為進一步降低小微企業融資成本，該行對小微企業合理定價。一是實行利率優惠。根據企業貸款業務風險狀況合理定價，對小微企業實行優惠利率，2014年，該行小微企業貸款平均利率在同業及系統處于較低水平。二是減免服務收費。2014年以來，該行免收小微企業融資服務費，包括免收資金管理費、常年財務顧問費、高端財務顧問費、企業內部資產重組顧問費等4項顧問類費用以及免收貸款承諾費、法人賬戶透支承諾費、承諾授信額度費、循環貸款承諾費等8項承諾費；免收對公賬戶余額管理、跨境查詢、代辦抵押登記、其他現金管理服務、代理銷售交強險、對公單位轉賬到個人賬戶等10項收費項目。三是下調收費標準。下調本外幣融資類保函、非融資類保函、銀企互聯開通手續費等7項收費標準；下調11項實行市場調節價的個人結算類收費項目，包括除柜臺外其他渠道的跨行轉賬手續費和所有渠道行內異地轉賬和取款手續費。允許對生產經營正常，但由于資金暫時困難無法及時歸還貸款的小微企業辦理貸款展期、再融資和借新還舊，減少企業高息過橋融資。