遠程開戶規則尚未落地 微粒貸已低調內測

微眾銀行借財付通變相打破面簽限制

孟凡霞

　　在螞蟻金服通過花唄、借唄等信貸產品賺盡眼球后，“企鵝”也將反擊了。雖然微眾銀行的人臉識別開戶體系還未獲得監管機構批準，但其首款產品“微粒貸”已低調上線內測。

　　據了解，微粒貸定位為互聯網小額信貸產品，支持客戶在最高審批額度隨借隨還，按日計息，日息0.05%，年化利率18%，與信用卡透支定價一致。

　　首批測試用戶點擊QQ錢包中的金融理財功能可以看到微粒貸產品，有消息稱，微粒貸最高額度為20萬元，申請成功后，微信銀行會將資金轉入到QQ用戶通過QQ錢包綁定的個人銀行卡賬戶中。

　　微眾銀行辦公室總經理陳靖表示，微眾銀行日前對外推出“微粒貸”小額信用貸款產品，該產品具有“無抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息”的特點。首批面對的客戶采取“白名單”機制，微眾銀行內部通過一定的規則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，范圍并不大且主要在騰訊和微眾銀行內部為主。QQ用戶在開通的時候，將全自動實時獲得預授信，并且“從審批到放款，只需要幾分鐘的時間”。

　　微眾銀行高層透露，用銀行卡綁定QQ，是為了保證貸款實名制。無物理網點的微眾銀行以此突破“面簽”的制度規定。

　　根據目前的監管政策，客戶開立銀行賬戶等都必須進行面簽，作為第一個吃螃蟹的人，在監管尚未放開的情況下，純網絡銀行的設想為微眾銀行業務開展帶來了些許困擾。在年初國務院總理李克強見證微眾銀行首筆信貸業務后，這家銀行就再沒有任何業務方面的進展曝光，就算是近期開通的“微粒貸”業務也全部借用了QQ錢包和財付通才得以實現。

　　今年初，央行下發《關于銀行業金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見》后，包括微眾銀行在內的多家銀行均開始探索基于人臉識別技術的遠程開戶體系。

　　但截至目前，央行尚未下發正式試點遠程開戶的通知。因此，微粒貸以QQ錢包作為業務平臺，通過財付通的第三方支付賬戶體系進行貸款、收款、收息等功能。

　　此前，微眾銀行已與華夏銀行、平安銀行等合作，共享資源。例如，華夏銀行已給予了微眾銀行20億元的同業授信額度，雙方會在小微貸款、消費貸款、信用卡、理財、同業授信、資源共享領域有合作，華夏銀行網點也會和微眾銀行共享。平安銀行在支付及客戶互薦、信用卡、互聯網生態圈等方面有合作，并提供“醫、食、住、行、玩”等增值服務。

　　對于微粒貸是否存在違規突破面簽限制的問題，分析人士表示，目前來看，微眾銀行在微粒貸業務上扮演的角色更像是小貸公司，以自有資金向公眾發放貸款。如果用戶并未在微眾銀行開立賬戶，就不存在違規問題。

　　北京商報記者 孟凡霞