今年全國兩會政府工作報告，在“圍繞服務實體經濟推進金融改革”方面明確提出，“推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，成熟一家，批準一家，不設限額。 ”目前，融資難、融資貴仍然是制約民營中小微企業持續發展、轉型升級的重要“瓶頸”。造成這種情況的深層次原因主要是金融服務與實體經濟需求不匹配，金融機構體制體量布局與市場主體體制體量布局不匹配，金融資源區域配置與區域經濟發展的金融服務需求不匹配，金融服務與產業轉型升級、生態環保和經濟可持續發展的需求不匹配。

針對小微企業的傳統金融服務能力欠缺，通過設立民營銀行，一方面能夠依循市場機制自主靈活運作，通過結合股東企業在實體經濟資源方面的優勢，開拓產業金融鏈，整合地域經濟資源，服務小微、服務社區、服務“三農”；另一方面利用創新手段提高金融服務的水平，倒逼傳統金融改革。

近年來，雖然決策層大力推動民間資本發起設立民營銀行，自2014年3月銀監會公布第一批5家民營銀行試點方案已整整一年，但目前僅有前海微眾銀行一家低調試營業，且市場上至今難覓其產品。有業內專家稱，在配套的監管政策沒有出臺前，微眾銀行的困局或許并不是個例。

據了解，在我國尚未建立存款保險制度的情況下，首批獲準籌建的5家民營銀行，發起人在出資之前就確定了風險自擔的有關安排。即便如此，誰能預測到，一家銀行在倒閉之際的估值和凈資產呢？如果資不抵債，儲戶的利益如何保證呢？所以，作為保障措施的存款保險制度不能“缺位”，不然就形同“裸奔”。

民營銀行的發展需要提速，但需要通過進一步規范市場經濟秩序，在存款保險條例等基礎上，加快出臺銀行存款保險制度等相關法律法規，為民營銀行建立提供制度保障。同時，完善社會信用制度建設，構建有利于民營銀行發展的良好環境，只有這樣才能真正讓民營銀行成長發展，更好地服務實體經濟。

【來源：安徽日報 蔣明】