上周六晚間，央行宣布，自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

　　這是近半年來，央行第二次降息。與上一次相同的是，央行宣布降息后不久，各家銀行紛紛調整了存款利率，16家上市銀行基本分為了四個陣營。不同的是，此次調整，大部分銀行沒有選擇一浮到頂，多家股份制銀行將一年期定存利率從3.3%下調至3%，南京銀行雖然執行了基準利率1.3倍的上限，但是由于基礎存款利率被調低，一年期定存利率仍然從3.3%下調為3.25%。

　　上市銀行各自站隊

　　此次央行降息，各家銀行紛紛調整了自家的存款利率表，不難發現，銀行利率定價的差異化十分明顯，至昨日晚間六時記者截稿時止(央行降息48小時)，16家上市銀行基本分為四個陣營。

　　第一陣營為工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行。其調整之后的一年期定存利率為2.75%，三個月定期存款利率上浮11.9%，半年期定期存款利率上浮10.8%，一年期上浮10%，兩年期上浮4.8%，三年期未上調。

　　第二陣營為建設銀行，其一年期定存利率為2.90%，三個月定期存款利率上浮了19%，半年期上浮17%，一年期上浮16%，兩年期上浮4.8%。

　　第三陣營為光大銀行、興業銀行、民生銀行、中信銀行、寧波銀行、平安銀行、北京銀行、浦發銀行、華夏銀行，其一年期定存利率為3.00%。不過這幾家銀行根據存款期限不同，其兩年期、三年期和五年期的定存利率也都有所不同。

　　例如，興業銀行其兩年期、三年期的利率分別為3.3%和3.75%，而浦發銀行其兩年期、三年期和五年期的利率分別為3.40%、4%和4.1%，民生銀行二年期整存整取從3.685%下調為3.65%，三年期則無變化。

　　第四陣營則為南京銀行，其一年期定存利率為3.25%，為基準利率上浮30%的最高限度，而其他三月期、二年期、三年期、半年期也全部為基準利率的1.3倍，五年期的定存利率為5.2%，也為所有上市銀行中最高的。

　　不過，目前數據僅僅是銀行的初步調整，按照以往慣例，在未來一個月內，還會有銀行根據自身情況進行調整，此外，不同地區也可能會根據自身情況制定差異化利率。

　　貸款利率降但還款或不變

　　央行時隔三個月再次宣布降息，此次貸款利率下調將進一步降低企業和個人的融資成本，減輕借款人的還款壓力。但央行這個“大紅包”并不是每個人都能在羊年拿得到的。

　　以貸款50萬元、二十年期限為例，按照等額本息算法，當利率為6.15%時，買房人每月需還貸3625.56元；利率降至5.9%后，買房人每月還款額為3553.37元，每月將少還72.19元。從利息總額上看，總共節省利息近1.73萬元。而二十年百萬元房貸的月供可以減少144元，共節省3.4萬余元。

　　與貸款利率同時下降的還有住房公積金貸款利率，五年期以上由原先的4.25%降至4%，按30萬元公積金貸款20年計算的話，月供將從之前的1857.7元降至1817.94元，每月少還近40元。

　　而對于借款合同注明在央行調息之后次月進行調整的借款人來說，會很快嘗到降息的甜頭。此外，對于目前正在貸款審批中的借款人來說，貸款利率會以降息之后的利率為準。

　　閆博鍇同時也提醒，雖說降息會降低借款成本，借款人也要量力而行，特別是對于貸款買房的人來說，降息和加息是有周期性的，會隨著整體經濟環境而定，但貸款年限一般處于10年到30年之間，這其中會碰到很多次利息調整，在借款前一定要綜合衡量，不能因為短期降息就盲目加大貸款額度。