銀行收費差別大

目前多家銀行的分期付款收費方式不一，銀率網(wǎng)提供的18家銀行信用卡分期付款手續(xù)費的數(shù)據(jù)顯示，不同分期下各家銀行的收費情況不同，若分3期付款，手續(xù)費最便宜的是工商銀行，只有1.65%，最貴的是招商銀行，達2.6%。若分18期，最便宜的是東亞銀行，手續(xù)費是10.44%，最貴的是交通銀行，達12.96%。如果分3期付款1萬元，在工行的手續(xù)費是164元，在招行則要260元，相差近100元。

一般來說，四大行的費率比較低，他們資金充裕，成本較低。據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查，目前各家銀行基本上都開通了信用卡分期還款業(yè)務，信用卡用戶每個月的電子賬單里都會附帶賬單分期的小廣告，建議用戶辦理分期還款業(yè)務。

分期費率暗藏陷阱

細心的用戶會發(fā)現(xiàn)，信用卡分期免息還款其實就是一種變相的消費貸款，而手續(xù)費就相當于消費貸款的利率。

分期付款的手續(xù)費并不便宜。假設持卡人用1200元錢分期12個月還款，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費率0.6%計算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費，折算為名義年利率為7.2%。

但是，信用卡分期還款需要消費者每個月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的，第一期還的資金，消費者實際上只使用了一個月，第二期的資金只使用了兩個月。也就是說，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元錢，若每月還款100元，那么最后一個月只欠銀行100元，但是持卡人每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。

銀行資金成本趨高

長期以來，銀行在信用卡上面做了很多文章，從發(fā)卡“跑馬圈地”，到各類卡打折優(yōu)惠，如今圍繞著信用卡，銀行又發(fā)掘出現(xiàn)金分期、分期付款等業(yè)務。而看似優(yōu)惠的背后，不少都存在貓膩。

據(jù)了解，銀行卡的收益主要來自三方面：刷卡手續(xù)費、銀行卡年費和循環(huán)授信。

隨著刷卡費率的下調(diào)，銀行卡收益受重創(chuàng)。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前，信用卡業(yè)務屬于微利業(yè)務，國內(nèi)的部分信用卡刷卡費率在0.3%~0.4%，相比國外的刷卡費率已經(jīng)很低了，所以銀行在應對刷卡手續(xù)費下調(diào)的舉措時，只能對信用卡積分規(guī)則進行調(diào)整。

“信用卡業(yè)務這幾年不好做，之前一直在調(diào)低刷卡手續(xù)費，有的商店刷卡只有0.1%~0.2%的手續(xù)費，但銀行資金成本是5%~6%，等于刷一筆賠兩筆。”某股份制銀行信用卡中心相關負責人表示，信用卡中心的操作，一半是客戶刷卡后銀行要先墊付資金給商家或者收單銀行，這些都需要自己去同業(yè)拆借中獲取，而這部分的拆借利率很高。

未來看，估計銀行會大舉開拓相關收費的項目，一方面給客戶提供便利的分期還款，另一方面，對銀行來說，也需要將這種資金成本轉(zhuǎn)化出去。“由于目前的收費情況不一，不排除以后會有銀行跟進調(diào)整收費標準。”該負責人說。（班永威 輯）