如何更好地貫徹落實科學發展觀，實現駐馬店市商業銀行信貸管理由粗放型向集約型轉變、由規模速度型向質量效益型轉變？筆者認為，應從以下幾個方面著手：

切實優化貸款投向，從嚴防范市場風險。在制定信貸政策時，要緊密結合自身實際，把握好產業優勢、資源優勢、區位優勢和人才優勢，尤其在制定信貸計劃時，要在廣泛調研的基礎上，確定科學的信貸投向。

提高制度執行力，從嚴防范操作風險。在信貸業務操作實踐中，作為貸款方，操作人員不認真執行貸款基本制度等，是形成不良貸款的主要原因。要改變這一現狀，就要認真進行貸前調查，提高風險識別能力，選準目標客戶，堅持區別對待，擇優扶持，嚴把市場準入關。要嚴把貸款審查關，盡職盡責把好貸后檢查關，發現風險及早采取處置措施。

嚴格抵押擔保制度，防范信用風險。現實情況不是貸款難，而是貸款擔保難，民營企業貸款擔保更難，抵押擔保流于形式或對抵押擔保執行力度不夠。破解這一難題，要在地方政府支持下，加大信用工程建設力度，努力打造誠信經營、穩健發展的信用環境，條件成熟時可建立信用評估體系。同時，要積極協調法院、工商、稅務等政府職能部門，有效解決貸款擔保難問題。此外，要加大對逃廢債務行為的打擊力度，對拖欠貸款和拒不承擔擔保責任的黨政干部、國家公職人員要依法追償。

堅持以人為本，嚴防道德風險。努力培育合規文化、執行文化和廉潔文化，引導樹立“違規就是風險”、“安全就是效益”、“守法就是信譽”的經營理念，養成誠實守信的職業操守。完善貸款按期收回機制，建立責、權、利相結合的薪酬績效分配機制。實行嚴格的不良貸款責任追究制度，建立新增不良貸款離崗清收、賠償、考核再上崗運行機制。建立不良貸款管理臺賬，定期考核，將清收結果與信貸人員的收入掛鉤。總行不良資產經營管理部門要幫助信貸人員采取有效措施盤活清收。對有償還能力卻拒不還貸者，要堅決依法清收。

(駐馬店市商業銀行   葉紅)