王曉娟

小額貸款公司近年來發展迅猛，在一定程度上緩解了小微企業融資難問題，但也有部分小額貸款公司存在貸款資金投向違規等問題，導致社會信貸風險加大。筆者認為，要真正使小額貸款公司沿著市場化運作的方向健康發展，使其規范推進金融產品創新，需要著力從以下幾方面營造良好的外部環境。

第一，需要政策支持。目前，小額貸款公司尚處于起步發展階段，實力較為弱小。有關方面應盡快研究出臺一系列扶持政策，完善和健全相關法律法規。建議在嚴控風險的基礎上，允許有發展實力的小額貸款公司增資擴股，擴大經營規模，發展成為村鎮銀行；在財稅優惠政策上給予適當扶持，降低其運營成本，提高競爭力。

第二，構建有效的信貸監管體系，按市場化方向不斷完善和規范對小額貸款公司的監管。一是明確監管主體，對小額貸款公司資金來源、貸款流、貸款利率等方面進行監管指導。二是通過建立小額貸款公司行業協會等自律組織，加強信息交流和行業自律。三是加強對小額貸款公司制度化、科學化、信息化建設，在業務系統等方面嚴格把關。

第三，建立優勝劣汰的市場準入與退出機制。對經營服務較好、對當地經濟發展有貢獻的小額貸款公司，政府相關部門可不定期在報刊等新聞媒體上公布名單；對于管理混亂、經營較差的小額貸款公司要嚴格懲處，情節嚴重的可以吊銷牌照。

第四，營造良好的金融生態環境，支持小額貸款公司市場化運作。金融生態環境是小額貸款公司市場化運作的重要外部環境，監管部門應嚴厲打擊各種非法集資和惡意逃廢債行為，主動引導小額貸款公司，在風險管理控制的同時積極支持當地民營經濟發展。