錢兆成

日前，四川瀘州納溪區人民法院對一起銀行卡克隆案進行了公開宣判。案件的起因是儲戶一直保存在身邊的銀行卡居然在外地被復制，卡中的現金莫名其妙地少了3萬多元。最終法院一審判決儲戶、銀行各承擔一半責任。不過儲戶對此不服，認為自身并無過錯，現已提起上訴。

不法分子通過克隆銀行卡的手法作案由來已久。尤其是近年來，克隆銀行卡事件數量和涉案金額呈激增態勢。這些案例充分說明，解決問題需要長效機制，而不能止于援引舊例。筆者倒認為，在處理克隆銀行卡的問題上，銀行理應擔負起更大的責任。

第一，銀行是向儲戶提供銀行卡的發證機構，掌握銀行卡的制作及加密技術，具有辨別銀行卡真偽的硬件設備和技術，所以對其所發的銀行卡進行根本的審查是其義務和責任。

第二，從技術層面講，銀行也并非完全沒有處理克隆銀行卡的辦法。眾所周知，相比磁條卡信息簡單、易被復制、保密水平低的特征，IC芯片卡復制難度高，具備很強的抗攻擊能力，把磁條卡升級為IC卡，完全能夠降低磁條卡被復制的風險。但據媒體報道，大多數銀行不愿意把磁條卡升級為IC卡，其中的重要原因在于推廣成本巨大。不過，要是把推廣成本與銀行方面的巨額利潤相比，銀行方面的托辭顯然立不住腳。

歸根結底，解決這些問題的根本出路還在于加速推動銀行業的開放和競爭，讓銀行更好地服務客戶。