規(guī)范銀行收費需要轉(zhuǎn)變思路

□晏   揚

由銀監(jiān)會、國家發(fā)改委共同起草的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法（征求意見稿）》已經(jīng)下發(fā)給各商業(yè)銀行和地方價格主管部門征求意見，該意見稿規(guī)定7項銀行業(yè)務(wù)不得收取任何費用，商業(yè)銀行執(zhí)行相關(guān)服務(wù)價格前應(yīng)至少提前5個月進行公告。（8月10日《西安晚報》）

監(jiān)管部門終于出手規(guī)范銀行收費了，這是好消息。可《意見稿》規(guī)定取消的7項銀行收費，大部分是銀行本就不收或已被叫停的收費項目，如同城同行存取款費、ATM跨行查詢費等，并不包括人們爭議較大的收費項目，如跨行取款費、更換存折費等。

監(jiān)管部門取消了這幾項收費，銀行可以巧立名目另設(shè)幾項收費。監(jiān)管部門再取消，銀行再設(shè)立。況且，取消沒有設(shè)立快。問題的癥結(jié)在于銀行可以自行設(shè)立收費項目、自行調(diào)高收費標(biāo)準(zhǔn)。所以，如果真的想規(guī)范銀行收費，不妨轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路：對于國有商業(yè)銀行的收費項目，改“無禁止即可為”為“無授權(quán)不可為”，即國有商業(yè)銀行若要設(shè)立收費項目或調(diào)高收費標(biāo)準(zhǔn)，必須事先獲得監(jiān)管部門的“授權(quán)”，也就是報請監(jiān)管部門審批，監(jiān)管部門沒有審批和認(rèn)定的收費項目一律不得實施。這就相當(dāng)于將監(jiān)管關(guān)口前移。就監(jiān)管效果而言，“事先審批”顯然優(yōu)于“事后取消”。如此才能防止銀行收費侵犯客戶利益，同時也能避免銀行收費陷入廢、立的拉鋸戰(zhàn)中。

一般商業(yè)銀行作為市場競爭主體，其收費項目及標(biāo)準(zhǔn)“隨行就市”，應(yīng)該有自行確定收費項目及標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利，只要客戶認(rèn)可、愿意選擇這家銀行就行。但對于國有商業(yè)銀行，因其身份，且因其具有壟斷性質(zhì)，其收費項目及標(biāo)準(zhǔn)不能“隨行就市”，而應(yīng)該受到相關(guān)部門的監(jiān)管。其收費項目及標(biāo)準(zhǔn)理應(yīng)遵循“無授權(quán)不可為”的原則。這個道理，與石化雙雄不能自行調(diào)高油價、國有電力企業(yè)不能擅自調(diào)高電價是一樣的。