“個人存取現金超5萬需登記”暫緩實施 央行回應

央行21日晚間發布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監會 證監會令〔2022〕第1號）因技術原因暫緩施行。相關業務按原規定辦理。

人民銀行有關負責人就暫緩實施《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監會 證監會令〔2022〕第1號，以下簡稱《辦法》）回答了記者提問。

該負責人表示，《辦法》發布后，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產品和業務模式提出了具體規范和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統、業務流程，并進行人員培訓。為此，經研究，決定暫緩實施《辦法》。

人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，始終踐行以人民為中心的發展思想，將持續指導金融機構加強反洗錢工作，在防范風險的同時進一步優化為民服務，依法保護人民群眾的資金安全和利益，持續提升金融服務實體經濟質效，特別是服務好中小微企業，改善營商環境，推動經濟高質量發展。

此前在1月26日，央行網站披露《辦法》，3月1日起施行。

《辦法》要求，金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的盡職調查措施。

《辦法》規定，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

《辦法》明確，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

央行有關負責人指出，制定《辦法》，一是有利于順應金融行業發展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力；二是有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構反洗錢工作水平；三是有利于接軌反洗錢國際標準。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關要求，不斷完善反洗錢監管制度。