借款合同無效，擔保人還要承擔責任嗎？

樊浩強

借款人以盈利為目的向不特定對象放貸，并收取高額利息，借款合同被人民法院認定為無效合同，這種情況下擔保人還需要承擔責任嗎？

基本案情

2017年，李某因開店需要資金周轉，便通過朋友王某介紹向張某借款100000元。張某與李某簽署借款合同，李某出具收據，合同約定借款期限90天，月息三分，張某實際借給李某70000元，收取砍頭息30000元。張某為保證借款按期收回，要求王某提供連帶責任保證，王某作為保證人在保證書中簽字捺印。借款期滿后，李某陸陸續續歸還張某部分錢款，雙方因砍頭息、高額利息、歸還的是本金還是利息問題發生糾紛，李某未將剩余款項償還完畢。2024年4月，張某將李某、王某訴至法院，要求李某償還借款及利息，王某對上述款項承擔連帶清償責任。

法院判決

法院經審理認為，原告張某未取得金融監管部門批準，不具備發放貸款資質，多次向社會不特定對象出借資金以賺取利息，出借行為具有營業性、經常性，被人民法院認定為“職業放貸人”。原告張某與被告李某簽訂的“借款合同》為無效合同。《中華人民共和國合同法》第五十八條規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同所取得的財產，應當予以返還。第二百條規定，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。無效的合同或者被撤銷的合同自始沒有法律約束力。因此，被告李某應返還張某借款本金70000元及資金占用期間的利息。

《中華人民共和國擔保法》第五條第一款規定，擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的責任。《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第八條規定，主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任。被告李某與原告張某簽訂的《借款合同》為無效合同，擔保人王某為上述借款提供的擔保無效，原告張某亦未提供證據證明保證人有過錯，故王某不承擔民事責任。遂判決被告李某返還原告張某借款本金70000元及資金占用期間的利息（已歸還的部分錢款，按照法律規定的順序抵充），駁回原告張某對擔保人王某的訴訟請求。

法官說法

借款合同無效，擔保合同的效力如何認定？

答：借款合同是擔保合同的主合同，根據我國法律規定主合同無效的，擔保合同無效，但擔保合同另有約定的，按照約定。

《中華人民共和國擔保法》

第五條　擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。

擔保合同無效，擔保人就不用承擔擔保責任嗎？

答：不一定。擔保合同被確認無效后，擔保人無過錯的，不承擔賠償責任，擔保人有過錯的，其承擔的賠償責任不應超過債務人不能清償部分的三分之一。

《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保制度的解釋》

第十七條第二款 主合同無效導致第三人提供的擔保合同無效，擔保人無過錯的，不承擔賠償責任；擔保人有過錯的，其承擔的賠償責任不應超過債務人不能清償部分的三分之一。

擔保合同中約定其效力獨立于主合同，該約定有效嗎？

答：無效。從屬性是擔保合同的基本屬性，在沒有法律明確規定的情況下，擔保合同的從屬性不能突破，即當事人之間不能通過約定來排除保證合同的從屬性特征。

《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保制度的解釋》

第二條 當事人在擔保合同中約定擔保合同的效力獨立于主合同，或者約定擔保人對主合同無效的法律后果承擔擔保責任。該有關擔保獨立性的約定無效。主合同有效的，有關擔保獨立性的約定無效不影響擔保合同的效力；主合同無效的，人民法院應當認定擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。