自燃險(xiǎn)：車(chē)輛自燃車(chē)損險(xiǎn)不賠

　　特斯拉起火，保險(xiǎn)公司賠不賠要看起火原因。如果是外界火源導(dǎo)致，屬于車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍，這也是絕大部分車(chē)主都會(huì)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。從目前曝光的現(xiàn)場(chǎng)視頻來(lái)看，車(chē)輛底盤(pán)先冒煙然后起火，未見(jiàn)外部火源，這種情況屬于車(chē)損險(xiǎn)的除外責(zé)任，無(wú)法獲賠。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，如果沒(méi)有外界火源，車(chē)輛核實(shí)是自燃，需購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)才能獲賠。自燃險(xiǎn)是保障由于本車(chē)電路、線路、油路、供油系統(tǒng)等故障引起火災(zāi)，造成的車(chē)輛損失。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，自燃險(xiǎn)需要單獨(dú)投保，但車(chē)輛自燃的概率較低，因此大部分車(chē)主的投保意愿不高。以一輛車(chē)齡為3年、價(jià)值10萬(wàn)元的車(chē)輛為例，車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，自燃險(xiǎn)保費(fèi)為200元。此外，自燃險(xiǎn)不是全賠，實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率，也就是說(shuō)車(chē)輛20%的費(fèi)用不能得到賠償。

　　眾誠(chéng)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，自燃險(xiǎn)也有除外責(zé)任，比如：由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)起火造成的損失；使用車(chē)輛過(guò)程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車(chē)輛安全操作規(guī)則造成的損失。

　　三者險(xiǎn)：可賠償旁邊受損車(chē)輛

　　特斯拉起火后殃及池魚(yú)，旁邊的雷克薩斯和奧迪也損毀嚴(yán)重。其中，雷克薩斯車(chē)主稱(chēng)，車(chē)輛去年購(gòu)入，落地價(jià)58萬(wàn)元。據(jù)了解，事發(fā)車(chē)庫(kù)里還有賓利等豪車(chē)，目前尚未明確受損情況，但累計(jì)的賠償金額極有可能不是小數(shù)目。

　　“自燃后引起旁邊車(chē)輛受損，旁邊車(chē)輛適用三者險(xiǎn)賠償。”平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。三者險(xiǎn)全稱(chēng)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，適用范圍是：使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前很多車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的三者險(xiǎn)保額不足。中國(guó)保信去年發(fā)布的2017年三者險(xiǎn)分析報(bào)告顯示，三者險(xiǎn)保單實(shí)現(xiàn)足額投保的比例不足三成。有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)公布了去年上海地區(qū)三者險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)情況，44%的車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的保額為100萬(wàn)元，其次是50萬(wàn)元及以下，約27%。

　　保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，三者險(xiǎn)的保額應(yīng)該在150萬(wàn)甚至200萬(wàn)起步。以廣州為例，發(fā)生交通事故造成一人死亡，死亡賠償金就已經(jīng)接近120萬(wàn)元，還不包括醫(yī)療費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、精神撫慰金等諸多費(fèi)用。如果額外還造成車(chē)輛等財(cái)產(chǎn)損失，賠償金額還要進(jìn)一步攀升。

　　新能源車(chē)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

　　根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年國(guó)內(nèi)新能源汽車(chē)的自燃事件多達(dá)30余起。另外，特斯拉S/X系列的電動(dòng)車(chē)在全球的燃燒、自燃及爆炸事故累計(jì)已接近或超過(guò)50起。記者采訪多家保險(xiǎn)公司了解到，目前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)新能源車(chē)的保險(xiǎn)。

　　眾誠(chéng)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新能源汽車(chē)電池、電控、電機(jī)部分并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)理賠規(guī)定。因此，這些部位引發(fā)的自燃、爆炸，均按照傳統(tǒng)燃油車(chē)的零部件相關(guān)理賠條例對(duì)待，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注自燃部分的條款。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前行業(yè)也在開(kāi)始研究這一課題，也有不少保險(xiǎn)企業(yè)正在進(jìn)行嘗試和探討。