近期，在各壽險(xiǎn)公司密集備戰(zhàn)2019年“開門紅”（歷年1月份或一季度）之際，監(jiān)管再次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，稱某人身保險(xiǎn)公司代理人馬某在其微信朋友圈中發(fā)布“炒停”信息，以“即將停售”概念誤導(dǎo)消費(fèi)者，涉嫌虛假宣傳。

實(shí)際上，近年來在備戰(zhàn)“開門紅”前夕，有不少保險(xiǎn)代理人在朋友圈發(fā)布各類“炒停售”信息，誤導(dǎo)消費(fèi)者，而近期銀保監(jiān)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)提示無疑具有警示意義。

一位上市險(xiǎn)企基層銷售人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，之所以有業(yè)務(wù)人員在朋友圈不厭其煩地發(fā)布“停售”保險(xiǎn)產(chǎn)品，是因?yàn)?ldquo;這招推銷產(chǎn)品頗為有效”，此前也有不少業(yè)務(wù)人員借“134號(hào)文”炒停售。

監(jiān)管警示“炒停售”

11月下旬以來，大型壽險(xiǎn)公司開始備戰(zhàn)2019年“開門紅”。

“險(xiǎn)企積極部署2019年“開門紅”銷售，以年金型產(chǎn)品銷售為主，同時(shí)平衡四季度業(yè)績沖刺和“開門紅”籌備節(jié)奏，后續(xù)需持續(xù)關(guān)注“開門紅”銷售情況。” 銀河證券分析師武平平提到。

但今年保險(xiǎn)“開門紅”前夕，無論是保險(xiǎn)公司主銷產(chǎn)品，還是代理人質(zhì)態(tài)與往年相比均有些不同。華泰證券研報(bào)表示，經(jīng)歷了今年“開門紅”的低迷，代理人隊(duì)伍加速脫落，以銷售長期健康險(xiǎn)與長期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為主的代理人留存率提升，隊(duì)伍質(zhì)態(tài)逐步優(yōu)化。但新的市場環(huán)境下，年金險(xiǎn)銷售仍有一定壓力。

實(shí)際上，歷年“開門紅”，保險(xiǎn)公司均投入大量的人力物力推動(dòng)保費(fèi)增長，為推動(dòng)“開門紅”期間保費(fèi)迅速增長，搶占市場份額，保險(xiǎn)公司往往從前一年的四季度開始準(zhǔn)備，通過各種途徑加大產(chǎn)品宣傳力度。

在這種背景下，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，某派出機(jī)構(gòu)在“亮劍行動(dòng)”專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)，某人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人馬某在其微信朋友圈中發(fā)布“購買返還型健康保險(xiǎn)最后機(jī)會(huì)”、“重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整”等“炒停”信息，以“即將停售”概念誤導(dǎo)消費(fèi)者，涉嫌虛假宣傳。

實(shí)際上，“炒停售”此前就存在。例如，申萬宏源證券近期的研報(bào)表示，去年同期134號(hào)文代理人“炒停”年金險(xiǎn)，部分代理人提前完成四季度指標(biāo)，同時(shí)“開門紅”產(chǎn)品形態(tài)轉(zhuǎn)變部分消耗險(xiǎn)企運(yùn)營資源。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，今年三季度以來，已經(jīng)有超過3家險(xiǎn)企由于業(yè)務(wù)人員在朋友圈發(fā)布“炒停售”等信息被處罰。此前，山東保監(jiān)局對(duì)民生人壽棗莊中心支公司部分保險(xiǎn)代理人通過微信朋友圈宣傳不合規(guī)內(nèi)容欺騙投保人的行為也進(jìn)行了處罰。

“炒停售”本質(zhì)為銷售誤導(dǎo)

實(shí)際上，無論是朋友圈“炒停售”，還是線下“炒停售”，本質(zhì)上均為銷售誤導(dǎo)。例如，在上述案例中，馬某作為保險(xiǎn)代理人，用“炒停”等營銷策略開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于違規(guī)行為。

銀保監(jiān)會(huì)表示，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分為普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等，“返還型健康險(xiǎn)”這種表述并不準(zhǔn)確。馬某借用“返還型健康險(xiǎn)”表述混淆健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)和作用，實(shí)為虛假宣傳，誤導(dǎo)消費(fèi)者。

根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》，辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員不得對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；不得有以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售，實(shí)際并未停售等欺騙行為。

此外，即使保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，根據(jù)《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司也不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

近年來，個(gè)別保險(xiǎn)代理人或迫于業(yè)績壓力，或由于普通消費(fèi)者專業(yè)知識(shí)欠缺、信息不對(duì)稱等原因，在朋友圈發(fā)布炒停售的虛假誤導(dǎo)信息，尤其是隨著自媒體發(fā)展，這一趨勢愈演愈烈。

今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)就表示，當(dāng)前，包括互聯(lián)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、博客、微博客、公眾賬號(hào)、微信等在內(nèi)的自媒體平臺(tái)已成為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員展示公司形象、推介保險(xiǎn)產(chǎn)品、介紹保險(xiǎn)服務(wù)、普及保險(xiǎn)知識(shí)、宣傳保險(xiǎn)理念的重要渠道。但由于自媒體渠道參與門檻低、發(fā)布主體多、信息審核弱、轉(zhuǎn)發(fā)傳播快,已成為保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)、不實(shí)信息傳播的高發(fā)領(lǐng)域,嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,埋下大量保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛和群體性事件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

保險(xiǎn)“開門紅”在即，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者：一是購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不要盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，根據(jù)自身需求理性選擇。二是提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不輕信網(wǎng)絡(luò)傳言，相關(guān)政策信息應(yīng)以官方渠道發(fā)布為準(zhǔn)。如有疑問，及時(shí)通過官方渠道向相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)咨詢或向監(jiān)管部門反映，以免造成不必要的損失。

在保險(xiǎn)公司層面，銀保監(jiān)會(huì)曾要求，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須充分認(rèn)識(shí)自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為管控工作的重要性和緊迫性, 通過加強(qiáng)事前預(yù)防、完善事中監(jiān)控、嚴(yán)格事后追責(zé)等方式,扎實(shí)做好本公司及所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員的自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為管控, 杜絕出現(xiàn)違反《保險(xiǎn)法》《廣告法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律、行政法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定,違背公序良俗和誠實(shí)守信原則的違法和不當(dāng)自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為。（記者 蘇向杲）