反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券等各種領域，有效開展反洗錢工作顯得尤為重要。

保險業反洗錢工作的意義。保險洗錢是指洗錢分子利用保險市場及保險中介市場渠道,通過投保、理賠、變更、退保等方式掩飾和隱瞞非法所得及產生收益的來源,使其轉化為表面合法的形式,以逃避法律制裁。隨著銀行業反洗錢工作的深入開展,洗錢分子通過銀行業洗錢的風險和成本越來越高,利用保險業洗錢是他們的一個現實選擇。因此,做好保險業反洗錢工作意義重大。

保險業反洗錢工作中存在的風險。保險機構反洗錢意識淡薄。保險業長期以來高度重視保險主業拓展，追求保險收益最大化。多數保險機構錯誤地認為反洗錢工作不能帶來直接經濟利益，甚至影響本單位業績考核排名，在思想認識上不夠重視，從而不能認真履行反洗錢義務，具體措施落實不到位，反洗錢工作效果不佳，反洗錢工作機制不健全。一些保險機構內部缺乏獨立的組織機構，開展反洗錢工作必備的大額可疑交易報告制度及大額交易上報系統、客戶身份識別制度及客戶身份識別核查系統均未建立。缺乏開展反洗錢工作的主動性。保險業實行個人所得與業績掛鉤的激勵機制，使保險從業人員在有限的市場中追求利潤最大化，很少考慮投保人的資金性質及來源，開展反洗錢工作積極性不高。

完善反洗錢內控制度。保險業應根據《反洗錢法》和新修訂的《保險法》，結合保險業反洗錢實際情況，對現有反洗錢內控制度應作系統化的修訂和完善，并對下屬分支機構進行監督、檢查，有效防范和控制洗錢行為的發生。提高發現和跟蹤可疑交易的能力。保險機構應建立動態的可疑交易報告系統，實現反洗錢監測系統與業務系統間的聯通對接，將可疑交易監測工作貫穿于業務辦理的各個環節，同時加強金融創新產品的超前監管，有效防范各種新業務帶來的洗錢風險。強化宣傳培訓。保險公司要加強培訓，建立完善的培訓機制，提高員工的反洗錢意識，積極營造反洗錢工作氛圍，切實提高保險業反洗錢工作的效率和效果。