保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的思考

都邦保險(xiǎn)駐馬店中心支公司 馬付華

隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。業(yè)內(nèi)人士提醒，在利益面前，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自律，不能將反洗錢流于形式。結(jié)合當(dāng)前社會保險(xiǎn)市場秩序紊亂、洗錢現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生的狀況，在日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢面前，保險(xiǎn)業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。因此，我談一下保險(xiǎn)業(yè)如何開展反洗錢工作。

在反洗錢工作實(shí)際操作中，大部分保險(xiǎn)公司將反洗錢工作牽頭部門安排法律或合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢制度融入保險(xiǎn)公司核保規(guī)則、變更規(guī)則等日常營運(yùn)規(guī)則中，以便一線操作人員對風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有更為清晰的把握。

針對《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺，保險(xiǎn)公司反洗錢牽頭部門及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢制度，并隨著中國人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺，不斷及時(shí)更新和完善。作為保險(xiǎn)公司，承保和理賠部門是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要部門，在遵循法律法規(guī)和管理辦法等指引下，在保險(xiǎn)公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢監(jiān)控措施。

客戶身份識別方面。保險(xiǎn)公司承保部和理賠部作為客戶審核的重要關(guān)口，在各類新單核保過程中嚴(yán)格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識別制度的控制。同時(shí)，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份識別，應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)控。

提供反洗錢大額交易與可疑交易報(bào)告。各營運(yùn)部門作為反洗錢一線部門，發(fā)現(xiàn)可疑交易線索應(yīng)及時(shí)向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過深入調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。

反洗錢培訓(xùn)和宣傳。保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立健全反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度，明確相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強(qiáng)反洗錢工作能力。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)不定期舉辦反洗錢知識考試，推動《反洗錢法》等法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)和宣傳，有力地促進(jìn)反洗錢工作的深入開展。