貸前有承諾 貸中有審查 貸后有監管

銀行：貸款并非你想咋用就咋用

□周刊記者 蘇弼坤 

 通訊員 王 巖 文/圖

“截至目前，郵儲銀行駐馬店市分行發放的消費貸款累計達76億元。僅從這個數字就能看出，個人消費貸款的需求是非常大的。但從目前對貸款支付后的監管情況來看，個人消費貸款的用途并非像有些人想的，愛咋用就咋用。”昨天上午，郵儲銀行駐馬店市分行信貸產品經理王巖告訴記者，購房、購車、裝修、留學這樣的消費貸款，必須“專款專用”。如果借款人私自將貸款挪作他用，是嚴重的違約甚至違法行為。

貸款前，銀行與客戶簽訂貸款合同。

消費貸款禁止挪用

“如果貸款支付方式是受托支付，那么客戶是不會直接接觸到現金的。如果是自主支付，貸款客戶就可以直接拿到現金。”王巖介紹，為了防止銀行信貸資金流入投資擔保公司、股市等，銀行在與客戶簽訂個人額度借款合同、嚴禁將貸款用于非法集資承諾書以及個人貸款借據時，都在其中明確了貸款用途。

除此之外，去年，住建部也和央行、原銀監會聯合規范購房融資行為，要求商業銀行嚴格按照合同約定監控貸款用途，嚴禁消費貸款挪作他用。

不得私自更改貸款用途

“目前，各行都明確規定，居民消費貸款只能用于消費支出，比如留學、裝修、旅游、結婚、購車等。”王巖介紹，申請消費貸款后，銀行會在貸款發放1周至1個月的時間定期對貸款用途進行檢查，如果發現貸款用途與申請不一致，會提前收回款項，并給予一定的處罰，同時還會降低貸款人在銀行的信譽度。

“銀行都會要求貸款人簽訂貸款用途承諾書，承諾不會將貸款用于非法領域，比如非法集資、炒股、賭博等。”王巖說，對于貸款的監管，銀行都有貸前承諾、貸中審查、貸后監管這幾個環節。在貸款發放之后，銀行也會及時了解貸款發放后資金的使用情況。

如果發現貸款流入“非合法”渠道，銀行有權采取措施，比如要求貸款人限期糾正違約行為或按貸款合同計收罰息，停止貸款人提款及資金支付，調低、凍結或終止貸款人的貸款額度、歸還貸款等，并且貸款人可能被列入“黑名單”，以后再想貸款就難了。