第三方支付切斷與銀行“直連”

消費者信息和財產(chǎn)更安全

□周刊記者 蘇弼坤

顧客使用第三方支付平臺。

“如果說靜態(tài)條碼支付限額是為了保障消費者的資金安全，那么將于6月30日實施的所有第三方支付機構(gòu)與銀行的‘直連’都將被切斷，則是在保障消費者資金安全的基礎(chǔ)上，讓央行這個強大的后盾保障消費者的信息安全，同時對所有第三方支付平臺進行有效監(jiān)管，讓其健康有序發(fā)展。”昨天上午，中國人民銀行駐馬店中心支行支付結(jié)算科科長崔艷紅說，去年8月央行發(fā)布《關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》，文件規(guī)定自今年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理，也就是銀行關(guān)閉了與第三方支付機構(gòu)之間的直接代扣通道。

有效監(jiān)管

只為消費者資金更安全

崔艷紅介紹，所謂的第三方支付機構(gòu)切斷與銀行的“直連”，其實就是銀行關(guān)閉了與第三方支付機構(gòu)直接代扣通道。從普通消費者的角度來說，支付寶的代收代扣（比如支付寶用戶的水、電、煤繳費）、快捷支付等，這些都屬于第三方支付機構(gòu)的直連模式。

在直連模式下，消費者使用第三方支付平臺在某商家進行交易時，可以理解為消費者在使用第三方支付平臺時可以讓某個商家直接從自己的銀行賬戶中扣錢，所交易的每一筆資金是沒有相關(guān)部門來監(jiān)管的。

而切斷直連模式后，第三方支付平臺的每一筆交易必須通過“網(wǎng)聯(lián)支付平臺”處理，讓網(wǎng)聯(lián)留存交易記錄、進行有效監(jiān)管。

之所以切斷第三方支付機構(gòu)與銀行之間的直連模式，根本原因還是最近幾年，第三方支付市場的發(fā)展迅猛，已經(jīng)滲透到了廣大消費者的衣食住行等。過去銀行與第三方支付平臺直接對接的直連模式，導致這些交易無法被監(jiān)管機構(gòu)直接監(jiān)控，監(jiān)管機構(gòu)只能看到銀行賬戶金額的變動，卻不知道這些資金流動的詳細信息，如果被不法分子盯上，或許會出現(xiàn)洗錢、套現(xiàn)、盜取資金等違法違規(guī)的安全隱患。

切斷“直連”

對消費者不會產(chǎn)生不良影響

“在銀行與第三方支付機構(gòu)的直連模式下，交易資金流向是無法被有效監(jiān)管的，長此以往政府便無法掌控國家的金融、消費、交易數(shù)據(jù)，而第三方支付機構(gòu)切斷與銀行的‘直連’后納入央行監(jiān)管，對于支付清算市場的市場秩序能起到良性推動，避免支付清算市場亂象，同時規(guī)避金融風險。”崔艷紅說。

“因為水、電、煤、氣等繳費方式都屬于此次新規(guī)實施所涉及的方面，所以有消費者擔心，切斷直連模式后，用戶繳費會不會受影響”。崔艷紅介紹，對于消費者來說，6月30日起，第三方支付與銀行切斷直連模式并沒有實質(zhì)性的影響。相反，當央行對支付過程進行有效監(jiān)控后，消費者的資金流向就處在央行的實時監(jiān)控之下，不法分子想要通過支付機構(gòu)對消費者的個人信息和賬戶財產(chǎn)進行竊取，將很難實現(xiàn)，消費者的信息和財產(chǎn)安全也得到進一步的保障。