每逢年末，往往是詐騙的高發時期。一方面，部分消費者風險意識不強、防騙能力較弱，容易成為詐騙分子的目標；另一方面，詐騙方式層出不窮，花樣不斷翻新，也讓人防不勝防。

為此，南方報業傳媒集團官方新聞客戶端“南方+”開設了“289財經熱點”南方號，在12月14日的直播訪談中，針對金融詐騙、電信詐騙的防范，南方日報記者與3位嘉賓進行圓桌對話。廣東省金融消費權益保護聯合會副秘書長冼宇航介紹了詐騙的類型和手法，興業銀行東山支行會計主管黃珊和中國工商銀行廣東省分行安全保衛部防范科科長杜佳喆則分享了堵截詐騙的案例，并提出了防騙的建議。

南方日報記者 唐子湉 實習生 何宇 李藝丹

三類型詐騙手法多

南方日報：能否為我們介紹金融詐騙和電信詐騙的特點并予以區分？

冼宇航：不從嚴格學術探討的角度，可以說電信詐騙和金融詐騙是一個問題的兩個表述方式。電信詐騙是通過電話、短信、網絡等渠道騙取受害人錢財的詐騙行為。當這種詐騙行為涉及到金融機構、金融產品，我們就可以稱之為金融詐騙。

南方日報：有哪些具體的類型呢？

冼宇航：金融詐騙可分為三類。第一類就是電信詐騙，即點對點式的詐騙手段。犯罪分子通過電話、短信、網絡、向移動終端植入病毒等方式，騙取受害人信息，盜取用戶存款；或者通過冒充熟人、冒充公檢法部門的方式，構建虛假場景，威逼利誘，讓受害人在喪失自主的情況下，把賬戶錢款轉移到詐騙賬戶上。

第二是非法集資的詐騙。對方往往會虛構某些項目騙取受害人資金投入。當受害人資金投入到一定程度，騙子就攜款潛逃。

第三類是龐氏騙局，利用前面人的投入給后面人支付高額利息。當投入無以為繼的時候，犯罪分子就會攜款潛逃。

南方日報：隨著科技更新和消費升級，新的詐騙手法也層出不窮。近年來出現了哪些新類型的詐騙？

冼宇航：主要有兩類，一類是在網上購物時，出現所謂退款、交易不成功等頁面實施詐騙。第二類是網上理財產品的詐騙。像這一類詐騙項目有兩種趨勢：一種是群體呈現年輕化甚至是高學歷化。他們缺乏金融知識，又對新事物充滿好奇心，不明真相前的投入往往受到損失；第二種趨勢是向三四線城市蔓延。因為大家都有理財的需求，當沒有更好的投資方式時，往往會被虛假的理財信息迷惑受騙。

銀行轉賬新規助堵截詐騙

南方日報：感謝您的分享。工商銀行廣東省分行安全保衛部是專門攔截詐騙的，杜佳喆您了解到的情況如何？

杜佳喆：電信詐騙明顯的特點就是受害群體非常廣，交易非常隱蔽，資金追繳比較困難。工行一直以來注重保障客戶的賬戶和資金安全。根據我們的監測，從2012年至2017年6月末，就我們工行一家，堵截各類外部欺詐風險事件32498宗，為客戶避免資金損失達6.13億元。

南方日報：能否介紹相關防范欺詐風險的政策？

冼宇航：這幾年來相關部門出臺了很多政策，包括對消費者的信息收集、保管、使用作出具體規定。另外司法機關也對泄露、買賣公民信息的行為作出嚴厲處罰。同時，相關部門通過加強信息溝通，建立聯合打擊機制、信息通報機制、信息風險的提示機制以及要求多部門通力合作建立快速反應機制和犯罪人涉案賬戶快速的查、凍、扣機制，以保障消費者的資金安全。

南方日報：去年12月出臺的銀行新規主要就是為了堵截電信詐騙，其中涉及到ATM轉賬延時24小時到賬等內容。新規能不能成功幫助消費者挽回損失？

黃珊：這些新規在攔截詐騙時起到了很大的作用。我們一個客戶陳先生在向一個賬戶ATM機匯款28000元后，意識到了自己可能受騙，向工作人員求助。由于現在ATM向非同名賬戶轉賬延遲24小時到賬，因此銀行幫他及時追回了資金，用時不到十分鐘?？梢钥闯?，新規的實施有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前，ATM延遲到賬給轉賬者預留了時間，當事人在冷靜思考后還來得及取消轉賬或向銀行申請止付，進一步保障消費者的資金安全。

杜佳喆：工商銀行第一時間配合了監管機構落實新規。在新規實施之前，詐騙有一個“黃金30分鐘”，就是說基本上30分鐘之內沒有追回，這筆錢就非常難追回了。我們在惠州分行有個客戶轉賬后的瞬間突然醒悟，還好是ATM轉賬，最后找到工作人員，及時追回了21000元損失。

南方日報：除了轉賬方面的規定，現在還有關于用戶辦卡開戶的規定。杜科長能夠為我們簡單介紹下三種類型的賬戶嗎？它對于防騙有什么幫助？

杜佳喆：根據人民銀行最新的規定，我們個人結算賬戶分為一類、二類和三類。

一類也就是全功能的結算賬戶，對于我們個人來說屬于大額資金結轉通常使用的賬戶，可以形象地稱為“個人的金庫”。二類和三類通常是投資理財、小額支付作用使用的賬戶，可以看做是“錢包”，我們建議廣大客戶通過賬戶分級分類的管理，來避免資金交易的損失。比如說上網購物，盡量使用二類、三類賬戶。

南方日報：除了現有的政策，銀行等金融機構還可以在哪些方面幫助消費者防范金融詐騙？

洗宇航：防范金融詐騙，有兩大方面需要著力。一方面是相關政府加大打擊力度，金融機構加強技術上的防控措施。另一方面，從長遠來說，需要廣大金融消費者提升自己的素質，增長金融知識。

杜佳喆：工商銀行通過科技手段從系統方面防范和化解電信詐騙。2013年，總行研發投產了外部欺詐風險信息系統——“工銀融安e信”。用戶用網銀轉賬時，系統會自動篩查相關信息。如對方賬號是被公安機關認定為涉嫌電信詐騙的，這筆交易會受到我們的剛性控制，無法匯出。

黃珊：如果客戶要到我們銀行辦理非同名匯款業務時，我們銀行會對他進行風險提示。我們專門印制了《興業銀行廣州分行風險提示單》，要求前臺柜員和后臺復核人員都要對客戶進行風險提示，如果是辦理代理類業務，還要和客戶本人核實是否是他的真實意愿、信息是否一致，這些信息確認無誤后，才會進行匯款。

消費者防詐騙從小事做起

南方日報：預防詐騙最關鍵的還是消費者要擦亮雙眼，要能夠識別金融詐騙，包括幫助我們身邊的人認識到這樣的詐騙，也請三位專家給消費者提些建議。

洗宇航：我們要有效防范金融詐騙，有幾個要素。第一，一定要保管好自己的身份證、賬號、手機號等個人私密信息。第二，密碼信息不能泄露，應當經常更換，不能過于簡單，更不能為了方便好記用身份證號碼、生日、同樣數字的號碼作為密碼，手機收到的短信驗證碼無論任何時候不能泄露給第三方。第三，在進行網絡交易的時候，要認清楚正確的官方網址，經常對手機、電腦進行殺毒和軟件更新，防范染病毒。

另外，我們在做任何交易的時候，都要保持冷靜和清醒，核對清楚收款方的賬號、真實身份，付款金額、目標。如果懷疑確實遇到了詐騙，希望大家保存好證據，及時跟金融機構溝通，請他們通過技術手段防止詐騙行為的發生，及時報警。

杜佳喆：我們建議廣大消費者要對自己的資金和賬戶安全提高警惕。比如，收到了不是自己交易的銀行卡余額變動的信息提醒，或已經開通了短信提醒，但消費后沒有收到相應的短信提醒，可能預留在銀行的電話號碼被篡改了。這時一定要第一時間查詢您的銀行賬戶余額，必要時候可以修改密碼、掛失，如果情況嚴重，可以報警。

黃姍：有一個公益廣告“我根本不在乎這是不是你的血汗錢，我在乎的只是你的錢”，這是對犯罪分子心理的貼切剖析。消費者不要相信“天上掉錢”的美事，也不應該輕信“晴天霹靂”的禍事，保持平穩的心態是非常重要的。

此外，不要輕信來歷不明的短信、微信，不要透露自己以及家里人的身份信息、銀行卡、存款、支付寶、微信支付的相關信息，也建議大家保留好交易憑證，因為上面都有一些敏感的信息。最后，不要向陌生人轉賬、匯款，當我們不能判斷自己是否遭遇金融詐騙的時候，建議一定要多和親友商量、溝通，尋求警方的協助。