■嘉豐瑞德

當你三十幾歲的時候，你可能還會感到年輕無敵。事實上，你已經退休了一半。現在是時候把20多歲賺的錢管理起來，并通過掌握一些好的理財習慣，更加節省你的錢。近日，針對30歲年齡的群體如何做好個人理財問題，國內知名財富管理機構嘉豐瑞德給大家上了一堂課——30歲時，你必修的6門財富課，希望也能給你帶來幫助。

一是真正堅持預算。大多數二十多歲的人都有預算的理念，使用一些手機記賬軟件做預算，甚至讀一兩本關于如何做好預算比較好的書籍，然而卻很少有人真正去堅持做預算。一旦30歲，你就開始計劃你賺的每一分錢，每一分錢都花哪里了。這就意味著，你每周計劃花30元在喝咖啡上，那么在你喝第三杯咖啡時就得省省了。預算的關鍵點在于要對你的錢花在哪里做好正確的決定。只要符合你的預算，花錢購物或進行有趣的旅游未嘗不可，而且并不會影響你的儲蓄目標。所以，了解你的消費習慣可以有助于你發現自己哪些地方可以削減開支，以及如何在退休金或貨幣市場賬戶中存下更多的錢。

二是不要花掉你所有的工資。

世界上最富有的人如果每個月都花掉他們所有的薪水，他們根本不會有今天的地位。事實上，很多白手起家的百萬富翁的收入并不高，而那些駕駛昂貴的汽車和穿著昂貴衣服的人實際上是負債累累，他們昂貴的生活方式與薪水根本不匹配。你可以每月節省下10%的收入，并把這筆錢自動劃款到退休儲蓄賬戶，逐漸增加你儲存的金額，同時減少生活中不必要的開支。理想情況下，20%-40%的月收入用于儲蓄或投資，60%-80%作為生活開支。

三是制定你的財務目標。你的財務目標是什么？真的坐下來想想，把你的目標寫下來并制定具體的執行計劃。如果你不寫下你的財務目標并制定具體的計劃，你是不太可能實現任何目標的。比如你想去美國旅游，那么請別做白日夢，第一步制定旅游計劃，并了解旅游大概需要多少花費；第二步想想每月自己大概存下多少錢才能達到目標。如果你采取正確的計劃和存錢步驟，你夢寐以求的美國旅游可能很快成為現實。對于其他更高的財務目標也是如此，例如還清自己所有的債務或為房產首付存足夠的資金。

四是找出你的債務問題。很多人到了30歲就會對自己的債務感覺不到危機，甚至對于一些有房貸，車貸及信用貸的人覺得償還債務很正常，還成為了一種日常的生活方式。事實上，你不需要背負一生的債務，你可以評估你的債務情況并制定一個預算，這樣可以幫助避免更多的債務。寫下你所有的債務，先從小額的債務開始還債，然后在繼續下一筆的債務。有計劃地償還債務會對你的財務產生很大的影響，這樣你將會有更多的資金用于儲蓄并實現財務目標。

五是建立應急資金。應急資金對于你的財務健康至關重要。如果你沒有應急資金，那你可能會投入儲蓄或者依靠信用卡來幫助自己支付無計劃的汽車維修費和醫療費。所以，你第一步應是建立你的應急資金，最低應為3個月的日常生活費用。每月有計劃地將部分工資存放在你的應急資金中，積少成多，未來將有一筆可觀的備用金。之后，根據你的每月生活開支為自己設定增量目標。當然，你能夠存下多少錢，取決于你的財務狀況。

六是不要忘記退休。大多數人到了30歲還沒有一分錢的退休金，如果你想要百萬美元的存款，那你現在就要停止等待升職或有更多預算，開始投入資金。現在你才30歲，還有很多的時間，千萬不要浪費。在公司努力工作，爭取升職加薪，與你的公司一起成長，工作足夠長的時間，你的收入，職位等都會有很大提升，甚至可以獲得公司上市的股權，每年能獲得公司豐厚的分紅，而且你開始的時間越早，你就越賺錢！