銀監會1970張罰單落地 劍指金融亂象

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自今天3月份，銀監會以8份加強銀行業監管的文件拉開銀行業最強監管序幕后，其官網上陸續公布行政處罰信息。據《證券日報》記者統計，截至9月19日，銀監會及各地銀監局共開出罰單1970張，其中，銀監會機關開出25張，銀監局開出533張，各地銀監分局開出1412張。覆蓋國有行、股份行、城商行等各類銀行機構，涉及領域包括信貸、票據、信披違規、違反審慎經營、挪用資金等五大類。

在中國銀行國際金融研究所資深研究員張興榮看來，銀監會及各地銀監局開出的罰單，折射出銀行業共性管理問題存在以下四點：一是部分員工職業素質欠缺；二是規章制度不嚴不實，銀行在關鍵流程和節點的管控上存在問題；三是，有規不依、執行不嚴；四是，道德風險與內外部欺詐問題。

民生銀行首席研究員溫彬9月19日在接受《證券日報》記者采訪時表示，近年來，隨著金融市場化進程加快以及銀行競爭壓力加大，個別銀行機構為追求盈利而忽視風險管理、法律合規意識淡化，進而出現一些金融亂象，不僅導致部分業務脫實向虛，也增加了銀行機構自身風險。監管部門通過加強金融監管，強調依法合規經營，引導銀行機構在防風險前提下增強支持實體經濟力度。

談及如何防范短期聲譽風險、完善長效違規防控機制，中信銀行辦公室研究規劃處中級經理謝立志表示，首先，要做到關注輿情變化，落實聲譽風險應對預案。其次，正確認識罰單問題，防范兩種傾向。一種傾向是罰單金額相對于銀行總體盈利而言，占比較小，屬于合理的監管“成本”，不必小題大做；另一種傾向是過于強調合規問題，不分情節輕重對違規人員一律嚴加懲處，在內控上“疊床架屋”，使得基層不堪重負，嚴重挫傷員工積極性，導致業務停滯不前。再次，建立全面的罰單跟蹤處置系統，借以提升管理成效。此外，完善制度流程，提升整改問責的工作質效。最后，持續開展風險合規文化建設，強化隊伍建設，形成良好風氣。