用戶數量少、品種不豐富

直銷銀行面臨種種尷尬

□周刊記者   蘇弼坤

未來銀行是什么樣，可能很多市民甚至銀行從業人員都無法回答這個問題，但毫無疑問的是，在互聯網的沖擊和帶動下，銀行會越來越智能化。但是智能化發展中有一個“無柜臺、無網點、無實體卡，全靠電子終端完成”的直銷銀行。但在銀行業迅猛發展的今天，直銷銀行好像一直不溫不火。

直銷銀行生意平淡

現在，各商業銀行正在不遺余力地發展互聯網金融，而直銷銀行被認為是一個非常有力的武器。以平安銀行、浦發銀行、興業銀行為代表的股份商業銀行都推出了直銷銀行，甚至國有大行工商銀行也推出了“融e行”。據了解，目前在全國范圍內開展直銷銀行業務的銀行有不少。

據了解，直銷銀行這個概念是從西方引進的，其定位和優勢是不受網點限制、成本較低，從而可以吸引更多的他行客戶。

但是，西方發展直銷銀行是因為當時網絡銀行、電子銀行渠道尚不發達。而現在國內的網上銀行、手機銀行發展已相當完備，且市民的消費習慣基本已經固定，比如利用網上銀行進行大額轉賬、利用手機銀行購買理財等，各個客戶群體都已經形成了黏性。在這種情況下，不管是股份制銀行還是其他銀行，再推出直銷銀行業務，勢必要有創新，必須與網上銀行、手機銀行業務有區別，如果僅是將原有業務搬到新的直銷銀行上，誰愿意遷移呢？所以，目前的直銷銀行一直處于非常尷尬的處境，品種不豐富、創新點不高、用戶數量一直上不去。

直銷銀行的尷尬

不少人表示，自己對什么是直銷銀行、如何使用、收費如何并不是太了解。而有些知道或接觸過直銷銀行的市民表示，直銷銀行并不像其他銀行的理財產品一樣做過推廣宣傳，在市民心中的認知度不高是正常現象。

直銷銀行不受網點限制，具有線上優勢，成本相對低廉，在一定程度上能夠給客戶帶來收益。但靠收益吸引客戶方面，直銷銀行與互聯網金融相比又處于下風。畢竟說到收益，用戶最關注的還是理財產品。

不管是收益、用戶量，還是直銷銀行自己的業務豐富、產品創新，在互聯網金融沖擊下，直銷銀行的發展不可能是百米沖刺。傳統銀行和其延伸出的各項業務是靠“日久生情”才有了黏性。現在直銷銀行雖然大都是傳統銀行設立的，但要想在沒有網點服務的基礎上吸引客戶，還得靠開拓理財、貸款等多維度的服務平臺。