花明天的錢 圓今天的夢

透支消費需弄明白貸款的門檻、利率等問題

□周刊記者  蘇弼坤

10年前，透支消費是一件讓人擔心的事，但是現在80后、90后和00后的年輕人，大多數具有“花明天的錢，圓今天的夢”的消費觀念。現在不管是銀行也好，金融公司和網絡平臺也罷，絕大多數消費問題都能通過借貸來完成，不過借貸里的信用、門檻、利率等問題是很多人分不清的。

身份證貸款

不等于信用貸款

現在在大街上和網上經常能看到這樣的廣告——“僅憑身份證即可借款，放款快、利率低、無需抵押”。以前看到這些，大家肯定會一笑而過，但現在小貸公司、網貸平臺的迅速發展，讓一些人相信了這些廣告的內容。

某些銀行有信用貸款，通常情況下市民去銀行辦理無質押信用貸款，除了要提供身份證以外，還要提供夫妻雙方或個人單位的收入證明、申請表等材料，證明你個人的還款能力及工作性質。銀行會查詢你個人的還款信用，只有滿足銀行的所有條件，銀行才會放款。

所以，那些所謂的無需質押、一張身份證就能搞定，甚至聲稱是銀行放款的貸款廣告，肯定不是銀行貸款，而那些所謂的身份證貸款也絕對不是什么銀行信用貸款。

貸款利率和基準利率不一樣

很多貸款的人誤認為借款利率和基準利率是一樣的，其實并非如此。

央行針對借款利率有相關規定，但這個利率在借款時只做參考，并不是貸款的最終利率。往往借款利率要和放款機構與借款人的個人資質有一定的關系。

需要提醒的是，法院對于借貸利率也有相關的規定。一般來說貸款產品的年利率在一定的百分比以內，才會受到法律的相關保護，一旦年利率超過“紅線”，就不受法律保護了。