《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之二十）

保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范新思路

人壽財(cái)險(xiǎn)駐馬店市中心支公司 楊睿博

    保險(xiǎn)洗錢是指一些個人以團(tuán)體利用保險(xiǎn)市場及保險(xiǎn)中介市場的渠道，將非法所得通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。同保險(xiǎn)業(yè)面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)一樣，保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)同樣來自于投保人。投保人在對保險(xiǎn)標(biāo)的掌握信息程度上要優(yōu)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是投資類新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，使保險(xiǎn)公司面臨較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

客戶身份識別方面。在實(shí)際工作中繼續(xù)堅(jiān)持“了解你的客戶”的原則，以提高反洗錢工作質(zhì)量為目標(biāo)，在承保、理賠、中介等與客戶接觸的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，針對不同的客戶類型，嚴(yán)格履行客戶身份識別制度，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和性質(zhì)，提高客戶信息的準(zhǔn)確性、完整性和有效性，努力守住風(fēng)險(xiǎn)防線，并按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

可疑交易處理及甄別。首先，由反洗錢崗從反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)篩選出的疑似可疑交易數(shù)據(jù)，然后根據(jù)業(yè)務(wù)類型分發(fā)到各相應(yīng)部門，各相應(yīng)部門的反洗錢業(yè)務(wù)聯(lián)系人根據(jù)提取的疑似可疑交易數(shù)據(jù)中的信息，逐一檢查其涉及的業(yè)務(wù)資料，作出該案件的情況說明，然后將數(shù)據(jù)提交到反洗錢業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)崗，再次對被提取數(shù)據(jù)所涉及業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，確定業(yè)務(wù)的真實(shí)性，隨后返回反洗錢崗，反洗錢崗工作人員對數(shù)據(jù)是否屬于可疑交易作出初步判斷后提交至反洗錢領(lǐng)導(dǎo)崗，領(lǐng)導(dǎo)崗作出最終判斷，如果不屬于可疑交易則返回反洗錢崗并辦結(jié)數(shù)據(jù)，如果認(rèn)為有重大可疑交易時則提交至總經(jīng)理室后上報(bào)至省公司，由省公司進(jìn)一步審核。

對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施。在日常工作中高度重視對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)注和身份識別，嚴(yán)格按照《客戶身份識別等級劃分》等相關(guān)制度進(jìn)行操作，加大對高、中風(fēng)險(xiǎn)客戶的識別力度，不斷完善識別措施和操作流程。自公司2007年成立以來，經(jīng)反洗錢工作人員層層審核，公司系統(tǒng)暫未發(fā)現(xiàn)一例高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)或禁止類客戶。

加強(qiáng)反洗錢宣傳工作。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)反洗錢工作要求，夯實(shí)反洗錢工作基礎(chǔ)，保障公司健康快速發(fā)展。幾年來，多次組織和參與反洗錢專題宣傳活動。在宣傳活動中，主要利用電子屏幕、懸掛宣傳橫幅和咨詢臺等方式，向社會公眾宣傳反洗錢知識，并熱情解答客戶提出的相關(guān)問題。與此同時，在宣傳活動期間，向來公司辦理業(yè)務(wù)的客戶講解防范和打擊洗錢犯罪的工作步驟和工作方法，使客戶對自身風(fēng)險(xiǎn)防范等方面有了進(jìn)一步認(rèn)識，增強(qiáng)了客戶對我公司的信任，贏得了客戶對公司開展反洗錢工作的認(rèn)同和支持，取得了良好的效果。

反洗錢工作是一項(xiàng)長期、艱巨的系統(tǒng)工程，在實(shí)際工作中不斷改進(jìn)工作方法，按照反洗錢工作方案和培訓(xùn)計(jì)劃，采取多種形式和措施，強(qiáng)化宣傳培訓(xùn)，將反洗錢培訓(xùn)工作延伸到公司每個部門、每位員工。尤其是將銷售人員和柜面人員的培訓(xùn)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)工程，花大力氣抓實(shí)抓好。同時，根據(jù)培訓(xùn)對象的變化和經(jīng)驗(yàn)背景的不同，及時調(diào)整培訓(xùn)方式，完善培訓(xùn)手段，細(xì)化培訓(xùn)內(nèi)容，注重培訓(xùn)效果。注重對客戶身份識別、可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)送流程等薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵內(nèi)容，采取切實(shí)有效的措施予以改進(jìn)，把反洗錢工作融入公司的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)中。同時，上下聯(lián)動、團(tuán)結(jié)協(xié)作，深化齊抓共管的長效機(jī)制。反洗錢工作與公司的經(jīng)營管理相互依賴、相互促進(jìn)、相互支撐，定期或不定期對反洗錢工作進(jìn)行督導(dǎo)，及時解決、發(fā)現(xiàn)各種問題，逐步充實(shí)和完善公司反洗錢工作具體流程或細(xì)則，加大業(yè)務(wù)自查力度，不斷把反洗錢工作引向深入。