《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十五）

反洗錢 工作逐步日常化 

平安產(chǎn)險(xiǎn)駐馬店中心支公司 劉曜擘 杜 貞

反洗錢工作，人人有責(zé)。反洗錢是法律賦予金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)駐馬店中心支公司要切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，既是穩(wěn)健內(nèi)部經(jīng)營、保持自身競爭力的實(shí)際需要，也是維護(hù)國家整體金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。

反洗錢活動(dòng)危害社會經(jīng)濟(jì)，甚至威脅到每個(gè)人的生活。具體說，如美國芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店。在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí),他都把那些通過賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中，再向稅務(wù)部門納稅，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。從此，人間多了一個(gè)罪名:“洗錢。”但他卻并非洗錢的“第一人”。我國清朝乾隆年間的大貪官和珅就開創(chuàng)了一項(xiàng)直到現(xiàn)在還在被廣泛應(yīng)用的洗錢手法——成立一間當(dāng)鋪，把家里不值錢的瓶瓶罐罐拿到當(dāng)鋪出售。每當(dāng)有人想托和珅辦事要送禮的時(shí)候，就到和珅開的當(dāng)鋪，以極高的價(jià)格贖出一件根本不值錢的東西，或者以極低的價(jià)錢當(dāng)?shù)粢患O其珍貴的物件。當(dāng)鋪掌柜會定期向和珅匯報(bào)，當(dāng)和珅發(fā)現(xiàn)誰送的錢多的時(shí)候，就會派人去問有什么事，然后利用手中的權(quán)力搞定。這樣一來，送給和珅的錢表面上根本沒有經(jīng)過和珅的手，錢都來源于他的當(dāng)鋪,都是正當(dāng)收入，但合法的外表下掩蓋的是行賄受賄的實(shí)質(zhì)。

賄賂者，金融詐騙罪犯等都屬于犯罪行為。而自9·11事件后，我們還認(rèn)識到了恐怖分子。試想，如果說在您的身邊有個(gè)洗錢機(jī)構(gòu)，進(jìn)進(jìn)出出都是些毒販子、黑社會，甚至是恐怖分子，那您的人身安全還有保障嗎？那你還能無動(dòng)于衷嗎？所以，只有提高全社會對反洗錢的認(rèn)識，人人參與到反洗錢的活動(dòng)中，才會為我們的社會多添一些安定、多添一些保障。

平安產(chǎn)險(xiǎn)駐馬店中心支公司高度重視反洗錢工作日常學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，把反洗錢工作逐步日常化、制度化、規(guī)范化，對反洗錢法規(guī)和上級管理部門的要求，不斷學(xué)習(xí)完善。

加強(qiáng)員工對反洗錢工作的認(rèn)識性、準(zhǔn)確性和嚴(yán)肅性。堅(jiān)決杜絕員工對反洗錢法規(guī)認(rèn)識不足，僅滿足于一學(xué)了之，在實(shí)際工作中還存在不講不抓、不推不動(dòng)的現(xiàn)象。在反洗錢工作中，堅(jiān)決杜絕三種心態(tài)：首先，有的員工認(rèn)為在進(jìn)行客戶身份核查時(shí)擔(dān)心過多詢問會引起客戶反感，影響存款的穩(wěn)定。因而，在核查時(shí)應(yīng)付了事，沒有細(xì)致全面地了解客戶基本信息。其次，有的員工甚至是對發(fā)生的可疑交易缺乏敏感性，尤其對經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)的客戶缺乏警惕。再次，有的員工認(rèn)為客戶比較固定，不太復(fù)雜，錯(cuò)誤地認(rèn)為洗錢行為不可能在本公司發(fā)生。

反洗錢工作人員需要掌握金融、計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)等綜合知識。我公司必須從思想認(rèn)識、技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)與成長等方面，不斷提高專業(yè)素質(zhì)，形成良好的反洗錢人才培養(yǎng)和成長機(jī)制。

加強(qiáng)基層反洗錢工作的長效機(jī)制，進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。特別是反洗錢工作的連續(xù)性需要進(jìn)一步完善，不要僅僅停留在日常報(bào)數(shù)的機(jī)械工作，更重要的是要提高對反洗錢犯罪的判斷分析能力。