選準(zhǔn)保險(xiǎn)，讓學(xué)生暑期旅游更安心

　　本報(bào)記者 李晨陽(yáng)

　　“去哪兒網(wǎng)”日前發(fā)布的暑期出行數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前獨(dú)自購(gòu)票乘飛機(jī)的學(xué)生族已占到整體學(xué)生族用戶的19.24%，同比提升4.77%。其中，大學(xué)生獨(dú)自乘坐飛機(jī)是整體學(xué)生族用戶中占比最高的，達(dá)到12.31%；獨(dú)自乘飛機(jī)出行的中學(xué)生占比4.33%，小學(xué)生占比2.59%，年齡最小的僅為10歲。

　　當(dāng)下正值學(xué)生暑期，外出旅游成為暑期活動(dòng)的主要選項(xiàng)之一，面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，家長(zhǎng)如何挑選？

　　分清產(chǎn)品種類(lèi)

　　旅游保險(xiǎn)是針對(duì)旅游途中可能發(fā)生的各種意外（除疾病、外科手術(shù)、自殺、戰(zhàn)事變亂、職業(yè)性運(yùn)動(dòng)競(jìng)賽與故意行為外）所導(dǎo)致的一切意外死傷事故所做的保障，一般皆可獲得保險(xiǎn)公司理賠。通常情況下，旅游保險(xiǎn)分為旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外傷害險(xiǎn)兩種。

　　根據(jù)國(guó)家旅游局的規(guī)定，旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。對(duì)于旅游意外險(xiǎn)，旅行社只是向游客推薦，并不強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)。

　　“旅行社責(zé)任險(xiǎn)是承保旅行社安排的行程范圍內(nèi)的責(zé)任，具體是指因?yàn)槁眯猩缡韬觥⑦^(guò)失所導(dǎo)致的損害發(fā)生，游客便可獲得賠償。”英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，旅游意外險(xiǎn)則是可以對(duì)游客自行活動(dòng)產(chǎn)生的意外傷害進(jìn)行理賠。

　　家長(zhǎng)們?cè)诮o孩子投保時(shí)，還應(yīng)注意旅游意外險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政與金融學(xué)院副教授張俊巖說(shuō)，“意外險(xiǎn)包含意外傷害、意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)缺ｋU(xiǎn)責(zé)任，多數(shù)產(chǎn)品承保期限為一整年。旅游意外險(xiǎn)則針對(duì)旅游出行過(guò)程中，所發(fā)生的意外事故所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障，通常情況旅游意外險(xiǎn)還對(duì)航班延誤、行李證件損失、緊急救援等提供服務(wù)。同時(shí)，多數(shù)旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限短于意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限。”

　　注意投保細(xì)則

　　近年來(lái)，我國(guó)旅游保險(xiǎn)投保率不斷上升。據(jù)中國(guó)旅行社總社（上海）有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，投保率上升主要有兩方面原因：一是民眾生活水平不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷強(qiáng)化，游客普遍認(rèn)為投保后，保險(xiǎn)公司可以為自己發(fā)生意外時(shí)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、降低損失；二是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)飛速發(fā)展，產(chǎn)品的場(chǎng)景化設(shè)計(jì)和購(gòu)買(mǎi)渠道都更加貼合游客的需求。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的理賠環(huán)節(jié)和服務(wù)不斷趨于簡(jiǎn)便快捷，也是投保率上升的重要原因。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政與金融學(xué)院副教授何林提醒家長(zhǎng)，在購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)時(shí)，不要忽略所選保險(xiǎn)的保障期限與孩子的出行時(shí)間是否匹配，一般情況下，旅游保險(xiǎn)保障期限應(yīng)該不短于出行時(shí)間。另外，要注意責(zé)任免除條款，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品是不承保旅行期間進(jìn)行跳傘、蹦極、攀巖、潛水、滑雪和探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)時(shí)造成的傷害，如果游客要進(jìn)行類(lèi)似的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，可以投保涵蓋這些項(xiàng)目的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　記者查閱相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人民保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、中國(guó)太平保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站上顯示，均有特別為包括蹦極、潛水、急流漂筏、滑雪、沖浪在內(nèi)的熱門(mén)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目所提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以幫助客戶進(jìn)行高危運(yùn)動(dòng)時(shí)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。“今后，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)水平均會(huì)得到優(yōu)化，也會(huì)有更多的產(chǎn)品供家長(zhǎng)們選擇。”張俊巖說(shuō)。