留學須做理財規劃 防“大花灑”開主副信用卡

　　廣州日報訊 （記者李瓊）出國留學，每一個步驟都與錢脫不開關系，除了學費、擔保金、生活費，還會涉及到海外投資和理財等各方面。留學的每個階段該如何做好金融理財規劃呢？

　　資金：可申請留學貸款

　　各國都相繼出臺了新規，降低擔保金數量及存期門檻。新西蘭推出留學匯款專用賬戶（FTS），簡化了中國學生在申請新西蘭學生簽證過程中提供資金證明的程序。如果留學決定比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數額不足，可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。之前辦理加拿大留學，擔保金需要35萬元人民幣以上，而且需要一年存期，但如果選擇申請GIC計劃內的院校，目前銀行只要求1萬加元，而且不再要求追溯之前12個月歷史。

　　換匯：仿效基金定投

　　如何減少換匯成本呢？這個問題有點類似于基金定投，要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續關注外匯走勢，做好預算。

　　理財：買穩健型基金

　　有的留學生不擅理財，家長提前將一年的生活費打到孩子賬戶，孩子半年就花完了。其實現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。

　　也有的留學生通過在國外購買基金來理財。美國留學生譚同學和他的同學一般會利用假期打工，掙錢后最普遍的理財方式是購買共同基金。因為共同基金市場業績優異，而且能回避直接買股票的高風險。這些基金一般持有期三四年，不隨市場波動短期進出。也有較激進的同學進入股市，但要做好賠錢的準備，因為股市風險實在太大，學生根本無法跟上瞬息萬變的市場，也很少能專業剖析一只股票的走勢或上市公司的業績。

　　保險：在就讀地購買

　　留學生最好購買留學保險。在美國做一個闌尾炎手術就要3000多美元，所以保險必不可少。一般情況下，醫療保險需在就讀地購買，人身保險則可以在國內購買。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續付下去，而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，則可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發生的事件無法保障。有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當地保險的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險。