“理財養老”漸成趨勢 基金公司暗中發力

　　記者張穎國

　　隨著老齡化社會的到來，如何養老是擺在很多人眼前所必須面對和解決的問題，在傳統的“養兒防老”觀念逐漸被打破后，通過合理的投資理財行為儲備養老金的“理財養老”已為越來越多人所接受，并已漸成趨勢。

　　在此背景下，基金公司也積極開發出各色養老理財產品，以滿足人們的需求。日前，浦銀安盛基金發布公告，公司旗下浦銀安盛月月盈安心養老定期支付債券型基金已順利完成首期18個月運作，將開放申購。

　　據了解，作為一只純債產品，浦銀月月盈不參與股票市場投資、新股申購，完全規避股市風險，債性更純，風險更低。該基金每月按一定的現金支付比率向持有人進行定期支付，且無需支付贖回費。其第二個運作周期的年化現金支付比率為5.1%，按月向持有人提供穩定的現金流。

　　面對物價上漲，養老金保值增值的難度加大；“理財養老”成為未來養老金業務的一大發展趨勢。去年5月，天弘基金國內首只養老型公募基金產品——普惠養老保本基金。該基金在保證本金安全的前提下，追求為投資者帶來穩定的回報。有基金公司的相關負責人表示，“理財養老”業務未來有望作為基金公司的一大新藍海。

　　值得注意的是，養老型基金的首要任務就是保證收益的穩健，否則將無法擔負起養老的重任。銀河證券基金研究中心數據顯示，截止5月27日，浦銀月月盈A、C今年以來凈值增長率分別為1.22%、1.03%，排名高居同類可比產品的第2、第5位。該基金自2014年12月5日成立以來，累計收益率達到8.20%、7.60%，分別超越業績比較基準4.38%、3.78%。

　　浦銀安盛固收投資總監、浦銀月月盈基金經理薛錚認為，國內經濟處于轉型期，受改革和轉型影響，工業增速大概率下行，預計2-3年內難有明顯的改善。央行持續放水，資金利率低位可能已成常態。此外，貨幣政策的寬松空間較2015年會收窄，但國內目前高達16.5%的法定存款準備金率仍有較大的下調空間。“債券市場的行情仍能繼續，債券品種相較于其他品種仍具備較強的競爭力，但需要重點關注信用風險問題。”薛錚稱。

　　而在產品的設上，業內人士認為，基金公司的養老金業務，應該充分利用互聯網和移動互聯網等新技術和新工具，將養老金賬戶和其他多個賬戶掛鉤，創造更多的移動應用場景，更好地滿足客戶需求。

　　《投資快報》發自廣州