創新產品 強化服務 加快轉型 助力小微

——郵儲銀行駐馬店市分行小微企業貸款助力地方經濟發展紀實

通訊員 劉賀鵬

中國郵政儲蓄銀行駐馬店市分行于2007年12月19日正式揭牌成立。自成立以來，郵儲銀行駐馬店市分行積極響應政府和上級監管機構“服務三農”、“助力小微企業發展”的號召，充分發揮網絡優勢、品牌優勢和資金優勢，為支持中小企業，尤其是小微企業提供強有力的金融支持，形成了專為小微企業量身打造的“好借好還”系列信貸產品，并通過簡化貸款申請流程、縮短審查審批期限、給小微企業提供優惠利率等為小微企業提供便利通道，有效的助推了我市經濟發展。

不斷創新

助推全市經濟發展

產品線日益豐富，為客戶提供多元化的金融服務。郵儲銀行成立后，產品由傳統的儲匯業務發展到個人負債業務、零售資產業務、公司業務、中間業務等幾大板塊，僅貸款品種有50多種，為客戶尤其是小微企業客戶提供了多元化的金融服務。

服務網點遍布城鄉，有效支撐農村金融服務。該行目前在全市網點近200家，遍布全市城鄉，網點數量居全市金融機構第二位，有效解決了農村金融服務問題。

信貸人員力量充實，為全市經濟發展增添活力。該行共有200多名信貸人員，占全行員工人數的30%以上，建立了40多個信貸服務中心，又專門成立了小微企業金融部，專門負責全市小微企業融資業務。

規章制度日益完善，為企業發展保駕護航。為規范員工行為、提高服務質量，郵儲銀行出臺了《中國郵政儲蓄銀行員工守則》、《中國郵政儲蓄銀行營業網點員工服務禮儀規范》、《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》等，每月進行網點服務監控評審，每季度進行網點服務質量評價，為員工的行為舉止定標準、樹標桿，并適時推出神秘人檢查等活動，時刻給全行人員敲警鐘。

該行為信貸條線出臺了8不準和30個嚴禁等服務紀律，推行不吸客戶一支煙、不喝客戶一口水服務原則，堅持陽光透明、方便快捷的信貸服務。

目前，該行各項貸款結余規模達58億元。其中，小微企業貸款余額39億元，累計投放小微企業貸款150億元，有效解決了16萬戶小微企業的經營資金短缺困難。

堅持服務“小微”

勇擔社會責任

作為國有大型商業銀行，郵儲銀行駐馬店市分行自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，堅持服務“小微”的戰略定位，持續深化“小微”金融服務的轉型升級，在緩解中小企業融資難方面，作出了積極探索，取得顯著成效。

積極創新產品，基于貸款產品緩解融資難。針對小微企業融資“小、短、頻”的特點，郵儲銀行不斷創新擔保方式，推出“強抵押”、“弱擔保”、“純信用”全產品序列。緊跟國家產業布局，加大助保貸、政采貸等銀政合作力度，加大科技貸、稅貸通等特色產品投放力度。近年來，郵儲銀行圍繞我市特色行業，創新推出了煙農聯保貸、糧食購銷靈活貸、新興農業經營主體惠農貸、扶貧貼息貸、大型農機具購置補貼貸、船舶抵押貸等產品。另外，今年又開辦了小微企業快捷貸、互惠貸、貼息貸、政府擔保貸等產品，有效地滿足了客戶多樣化的金融需求。

優化操作流程，基于貸款便利性緩解融資難。分設中心，有效覆蓋。該行在九個縣設立小微企業信貸分中心，專門負責當地小企業貸款的市場摸排、營銷開發及客戶調查等工作，實現對轄內重點市場、重點區域的有效覆蓋，確保小企業信貸分中心更加貼近市場，有效縮短了辦理時間，優化了處理流程，實現了以最快的速度為客戶提供滿意的貸款金融服務。

加強聯動配合，開辟綠色通道。郵儲銀行加強前中后臺聯動配合，梳理優化業務流程，簡化修訂業務單式，實施限時審查審批，探索信貸工廠模式，提高業務處理效率，改善小微企業客戶體驗。小微企業融資的特點比較急，基本上都是在急需用錢的半個月之內提出申請，如果貸款各個流程環節較慢，導致企業失去用款最佳時機，也就于事無補。為此，該行專門制定了小微企業貸款流程時限處理考核辦法，嚴格規定“企業資料準備不齊不調查，補充資料一次提供完畢，審查審批3天之內出結果”，確保貸款處理時效，哪個環節出問題，追究相關責任人的責任。基本上該行的小微企業貸款在調查結束后一周內會給出是否通過的結果，有效提高了小微企業的融資效率。

加強平臺對接，基于外部協作緩解融資難。積極推動“政銀擔”小微服務合作。郵儲銀行駐馬店市分行積極向各級政府機構匯報，與各級政府達成了合作意向，由政府出資為企業提供擔保。該行給予5至10倍的放大比例投放貸款，為全市中小企業提供融資需求服務。

深化外部合作對接渠道。郵儲銀行持續強化銀企、銀協合作對接深度，積極對接集聚區管委會，持續完善中小企業服務。該行與全市的產業集聚區管委會結合，聯合走訪目標企業，由市分行牽頭，組織開展“送貸款進產業集聚區”專項營銷活動，對全市12個產業集聚區進行劃分，9個縣行產業集聚區的開發負責人為各縣支行長，3個市區產業集聚區的開發負責人為市分行分管副行長、公司業務部經理、小企業金融部經理。要求各片區負責人要組織相關人員對轄內產業集聚區進行逐一走訪，掌握每個產業集聚區基本情況，每季度至少與產業集聚區管委會聯合召開一次推介會或聯合走訪不低于50%的潛在目標客戶，有效解決信息不對稱的問題。

強化資源引導，基于資源調配緩解融資難。強化金融知識宣傳，送金融知識到基層，凈化金融環境。該行定期在各網點門前擺放咨詢臺、播放LED屏流動字幕宣傳貸款產品和相關金融知識。活動開展以來做宣傳展板26塊、大型戶外廣告4處，擺放咨詢臺30余次，累計服務2萬余人次。

強化人力資源配置，提升人員素質。由于小微企業涉及面廣，行業較為分散，且小微企業賬務不齊，所以更需要對新事物接受能力強的信貸人員。為提升人員能力，該行每周、每月、每季、每半年、每年都會組織一些培訓，培訓方面涉及專業知識、溝通技巧、道德講堂、拓展訓練等，從多方面全副武裝從業人員，為小微企業信貸的發展保駕護航。

當前，經濟進入“新常態”時代，“新常態”是中國經濟“換擋升級”、“破繭成蝶”、“由大到強”的過渡階段、準備階段。新常態下，更要發揮中小企業經濟“壓艙石”、就業“蓄水池”和消費增長點的巨大作用，郵儲銀行將繼續堅持服務“小微”的戰略定位，持續深化“小微”金融服務的轉型升級，為全市經濟社會發展作出新的貢獻。