理財中介幫你制訂私人規劃

 理財中介幫你制訂私人規劃

市民選擇第三方理財平臺時要擦亮眼

□蘇弼坤

“可以免費咨詢理財攻略，能夠一對一地實現私人定制，最重要的是區別于目前人人喊打的‘投資擔保’……這些都是親戚跟我說的第三方理財平臺的好處。”昨天下午，市民付超說，從參加工作到現在自己已經有了一定的積蓄，但是由于投資市場太混亂，所以他一直把錢放在銀行不敢亂動。“親戚說的誘人的‘第三方理財’到底是干啥的？它的咨詢服務真的可靠嗎？”付超感到疑惑。

第三方理財類似“理財中介”

“付先生說的第三方理財，說白了就是類似中介公司的機構。勞動中介幫你介紹工作，這個中介幫你理財。”投資理財師李先生說，相信付先生在聽到親戚提到“第三方理財平臺”的時候，肯定會想到投資擔保，其實正常情況下，第三方理財這個中介機構是為客戶分析財務狀況和理財需求、判斷所需投資工具、提供綜合性理財規劃服務的機構。

理財師介紹，第三方理財平臺和銀行、保險公司，以及目前混亂的投資擔保市場有所不同。正規的第三方理財平臺，理財顧問更像是市民的財務“醫生”，在財務上對客戶直接負責，了解客戶財政狀況，量身定制投資策略。一般情況下，第三方理財顧問是有服務流程的。他們首先會面對面了解，根據個人財務情況組織材料，然后分析這些資料，幫你制定理財方案，根據方案與客戶進行協商，并確定理財方案，最后執行理財方案。同時，理財顧問還要根據理財情況定期修改方案。

“在最簡單的理財咨詢方面，第三方理財顧問不會像混亂的投資擔保市場一樣直接要錢，他們會和客戶多次面對面交談，并設計出適合客戶的理財方案。”李先生說，除了建議客戶買入或賣出金融產品外，他們自身也有基金、保險等金融產品和資產管理業務。也正是因為這些業務，第三方理財平臺給人的印象絕非簡單的“理財中介”。

第三方理財魚龍混雜

“其實駐馬店金融市場早就有‘第三方理財’這項服務，只不過有些市民可能會擔心：保險公司有保監會監管，銀行有銀監會監管，這第三方理財有誰監管呢？”李先生說，監管問題確實是現在市民最擔心的，也正是因為監管問題，造成了第三方理財魚龍混雜。

在目前投資市場混亂的情況下，第三方理財平臺再次被人提起，抓住的就是市民對個人資產的增值需求。但是金融市場的主要渠道仍是銀行等金融機構，所以有些第三方平臺為了提升自己的“實力”，推動業務的發展，謊稱他們和銀行合作、和保險公司合作，導致不明真相的市民上當受騙。此外，由于監管空白，也讓第三方理財亂象叢生。

李先生提醒廣大市民，第三方理財平臺的虛假宣傳、夸大宣傳不是個別現象。市民如果真的需要選擇第三方理財機構，一定要擦亮眼睛，認真核對公司的資質，看清楚他們的宣傳內容。在作出決定之前，一定要向專業人士請教，千萬不能只看誘人的高收益，畢竟是自己的錢交由別人管理。