歷經22年的醞釀，去年底開始向社會公開征求意見的《存款保險條例》今日起正式實施。根據規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，本金利息均包括在內。

股市火爆，但銀行理財產品依然是熱門的投資渠道。不過，銀行理財產品并不在存款保險制度的保障范圍內。《條例》中明確指出，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款，并不包括銀行理財產品。

《條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，中國人民銀行有關負責人表示，這就意味著“同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付”；超過50萬元的部分，依法從該存款銀行清算財產中受償。這一限額高于世界多數國家的保障水平，能為我國99.63%的存款人提供全額保護。

另外，《條例》的實施不會增加儲戶經濟負擔，保費由投保的銀行業金融機構交納，儲戶無需繳納。正式出臺的《條例》還增加了償付時限，明確7個工作日足額償付。

單一賬戶最高償付上限是50萬元，如果存款超過50萬元該怎么辦？業內人士建議存款人選擇分開多筆存放，“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。有專家也表示，實行限額償付，并不是限額以上存款就沒有安全保障了。當前我國銀行業經營情況良好，銀行體系總體運行穩健。從國際經驗看，即使個別銀行出現問題，通常是通過市場手段，運用存款保險基金促成健康的銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉移到健康的銀行，使存款人的權益得到充分保護。