農行駐馬店分行信貸人員到小微企業調研。

農行駐馬店分行積極支持養殖業發展。

農行駐馬店分行組織員工宣傳農行金融產品。

□胡江濤  李海峰  杜娟/文   鄧國勇/圖

作為我市國有銀行之一的農行駐馬店分行是個“后來者”。

時間要追溯到2002年2月。當時，國有大型商業銀行股份制改革的大幕緩緩拉開后，從2003年到2006年，工行、中行、建行三大銀行股改有序推進。

此時的農行駐馬店分行卻仍在起跑線上徘徊。和其他三大銀行相比，農行駐馬店分行包袱重、不良資產多、客戶結構差。此外，由于農行股改橫跨農村金融和國有銀行兩大領域，需要同時解決服務“三農”和商業運作這兩大問題，包括農行駐馬店分行在內的其他分行，都面臨著發展難題。

如何在這個發展難題上找準題眼，謀求創新發展，農行駐馬店分行的探索之路從未停滯。他們堅持改革創新，逐步探索出了自身的“科學發展之路”，交出了一份滿意的答卷。

過去不代表未來，今天，我們不談農行駐馬店分行前幾年取得的成績，僅梳理去年以來農行的工作，管中窺豹，期望能夠從中尋找出農行駐馬店分行迅猛發展背后、跨越式發展背后的破題之路。

攻堅“難題”   統籌兼顧  做主流

在中小微企業業務方面，“不敢做、不愿做、不屑做和不會做”的想法存在于一些人的腦海中。

農行駐馬店分行積極踐行使命，服從全市宏觀調控，用“真心”、“專業”、“行動”三大利器，“助力”中小微企業，截至2015年2月底，該行為我市41家小微企業提供資金支持11.7億元。

用專業滋養中小微企業。農行駐馬店分行合理把握信貸投放的投向和節奏，加大信貸結構調整力度，配合全市經濟發展規劃、重大基礎設施建設、城鄉一體化和城鎮化建設部署，積極介入招商引資項目，堅持大客戶和中小企業并重，支持地方經濟發展。

用真誠服務中小微企業。農行駐馬店分行成立了小微企業信貸服務專營部門。在市分行設立“小微企業金融服務中心”，在各縣支行設立“小微企業金融服務分中心”，并設置了獨立辦公場所。為持續加大小微企業金融支持力度，提高服務效率，農行駐馬店分行開辟了綠色信貸通道，縮短了信貸業務流程。市分行業務部和農村產業金融部共同配合、平行作業，提高貸款的審查審批速度和效率，實現小微企業信貸業務“一次調查，一次審查，一次審批”。

用行動幫助中小微企業。在信貸規模方面，該行將小微企業信貸投放計劃進行單列，配備專項信貸規模，把小微企業到期收回的資金全部用于支持小微企業。同時，對同步審查審批的貸款項目，將有限的信貸規模優先用于小微企業。

農行駐馬店分行還專門成立了小微企業金融服務領導小組，配備專業團隊，成立了由客戶經理、產品經理和風險經理等組成的服務團隊，專門負責小微企業調查營銷；在信貸審查部門明確業務骨干人員，專職負責小微企業信貸業務的審查審批。

農行駐馬店分行還加強了對小微企業貸款客戶的售后跟蹤服務管理，實行精細化管理，落實貸后管理專人負責制，進一步強化對小微企業開立賬戶、資金結算、存款營銷、產品推廣等基礎性服務，全力構建以客戶分類為基礎、以客戶感受為導向、以客戶價值貢獻度為基準的售后服務模式，提高小微企業的金融服務水平。

鮮明“主題”   面向三農   勇者勝

農村市場是農行駐馬店分行工作的重中之重。國家大力發展新農村建設，農行駐馬店分行審時度勢，確立了“面向縣域，服務三農”的市場定位，著眼于“三農”這個鮮明“主題”，并在“三農”上下足功夫，助力新農村建設。

農行駐馬店分行依托“135”工程和“惠農通”工程，不斷加大渠道建設力度，擴大金融服務覆蓋面，在農村設立助農取款服務點，安裝了pos機和智付通等電子自助機具，延伸服務鏈條，改善農村地區的金融支付環境。如今，村民足不出村，不僅可以就近辦理基本的支付、轉賬業務，還能夠辦理小額取現等基礎金融業務，被評為“銀行卡助農取款服務組織先進單位”。

至2014年底，農行駐馬店分行在全市所轄鄉鎮設立助農取款服務點1160個，布放智付通自助機具4283臺。其中，縣域布放1849臺，占比43.2%，部分縣域甚至實現了轄區行政村“全覆蓋”。自始至終，農民貸款比較難，原因是不像城市人那樣有更多的抵押物品。農行駐馬店分行因地制宜，結合農村經濟和農業特色產業發展的特點，另辟捷徑，以農戶小額貸款和農村生產經營貸款為主，以客戶自愿為原則，根據所轄機構所處經濟環境、自身管理水平等因素，采取公務員保證擔保、多戶聯保等形式，以金穗惠農卡為載體，為農戶發放小額貸款。

為了滿足煙農的貸款需求，農行駐馬店分行創新開展了“煙草公司+農戶”信貸模式，探索嘗試了“特色產業+農戶”產業鏈金融服務模式，支持農戶發展養牛特色產業，既支持了企業做強做大，又支持了農戶生產發展。

業務再好，也需要“懂行者”來實施。農行駐馬店分行通過選拔、推薦，將業務熟練、責任心強的基層客戶經理充實到三農客戶經理隊伍中去，發揮他們熟悉情況、了解民風、善于與農戶溝通的特長，從事營銷和跟蹤服務工作，為“三農”客戶提供更優質的服務。

僅2014年，該行涉農貸款余額就達8.8億元，較前一年增長1.3億元，貸款增速高達17.3%。目前，全行已累計投放農戶貸款47.5億元，小額36.6億，發放金穗惠農卡23.3萬張，惠及農戶9萬余戶。

這些只是農行駐馬店分行服務“三農”的一個縮影。農行駐馬店分行成功演繹著狹路相逢勇者勝這句話，履行我國唯一以面向“三農”為特色的大型商業銀行的責任與使命。曾經的后來者如今已經成為我市金融領域中的中流砥柱。

永恒“大題”    服務當地民生  大發展

業務做得再好，上級領導再滿意，最終的目的還是普通民眾。如果消費者不滿意，那么所有的成績都無從談起。服務好當地民生，才是農行駐馬店分行發展的永恒“大題”，農行駐馬店分行才能獲得大發展。

為此，農行駐馬店分行傾情我市民生，特別是在提升服務質量、升級網店、保護消費者權益和踐行社會責任方面，做了大量的卓有成效的工作。

那么，如何服務好當地民生？農行駐馬店分行通過組織開展考試，外聘咨詢服務公司，“行風熱線”，連續五年實行“神秘人”、外部檢查制度，查、評、改相結合以及加大自助設備巡查力度等，有效提升了自身服務質量。

農行駐馬店分行實現“兩個豐富”。一是“豐富產品種類”，針對短期理財客戶，推出了“安心快線”、“步步高”等靈活性較高的理財產品；針對中長期理財客戶，推出了“安心得利”、“本利豐”等有固定期限的理財產品；針對有外幣投資需求的客戶，推出了“雙利豐”、“匯利豐”等理財產品；針對大額理財資金需求，推出了“貴賓專享”系列理財產品；針對私人銀行客戶，推出了“靈瓏”系列理財產品；針對有貴金屬投資需求的客戶，推出了“傳世之寶”系列的黃金、白銀貴金屬產品。二是“豐富理財渠道”，開通了網上銀行、手機銀行等渠道，理財渠道進一步靈活化、多樣化。優化改造了市縣行77個營業網點，裝修改造率達到95%。

為保護消費者的合法權益，農行駐馬店分行充分利用金融IC卡發行的有利時機，宣傳金融消費者用卡安全知識。規范收費管理，堅決杜絕發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規范。

同時，農行駐馬店分行通過多種有效方式,組織開展“金融知識宣傳服務月”、“金融知識進萬家”等銀行業消費者權益保護宣傳教育活動，積極宣傳銀行金融產品知識和金融消費者權益保護知識

此外，農行駐馬店分行在被授予定點扶貧先進單位的激勵下，選派一名副行長、兩名科級干部組成駐村工作隊進駐幫扶點，扎實開展幫扶各項工作。

農行駐馬店分行的三大“解題之路”表明，銀行業要想科學發展，必須堅持探索走“專而精”的發展思路，在支持實體經濟健康發展與有效防控風險之間找準平衡點，更好地讓黨和人民滿意。

由此可見，農行駐馬店分行的破題之路有軌跡可循，有成果可證，有未來可期，農行駐馬店分行也必將在未來的發展之路上越走越遠，遇難越強。