銀行理財(cái)春節(jié)收益超過(guò)6% 互聯(lián)網(wǎng)金融紛紛派紅包

　　春節(jié)將至，為了彌補(bǔ)買(mǎi)年貨、送紅包的大筆支出，選擇合理的理財(cái)方式是辛苦了一年的人們關(guān)注的話題。北京晨報(bào)記者在一番探訪后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在理財(cái)正當(dāng)時(shí)宜，不僅銀行理財(cái)產(chǎn)品不降反升，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也是紅包多多……套用一句廣告語(yǔ)：春節(jié)前的理財(cái)產(chǎn)品總有一款適合你。

　　銀行理財(cái)收益率上揚(yáng)

　　盡管銀行理財(cái)產(chǎn)品早沒(méi)有了前幾年動(dòng)輒6.5%左右的高收益率，但年底的銀行理財(cái)收益率依然可以期待，因?yàn)轭A(yù)期收益率均較此前有所上升。

　　實(shí)際上，現(xiàn)在的銀行理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)了明顯的分化：城商行以及一些小型商業(yè)銀行推出的銀行理財(cái)以非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品為主，預(yù)期收益率普遍高于大中型商業(yè)銀行；而大中型商業(yè)銀行如今更著重于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，只要投資者能夠承受住風(fēng)險(xiǎn)，10%以上的預(yù)期收益率不在話下。

　　北京晨報(bào)記者在走訪各家商業(yè)銀行時(shí)看到，一些銀行推出了“春節(jié)版理財(cái)”，不少產(chǎn)品的預(yù)期收益超過(guò)了6%。錦州銀行一款365天期春節(jié)特別版人民幣理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元起售，預(yù)期收益率為6.6%。而南京銀行、上海銀行、杭州銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也均在6%左右。

　　相比較城商行風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，不少大中型商業(yè)銀行在今年更力推結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。招商銀行一款掛鉤股票指數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品，盡管起投金額僅為5萬(wàn)元，但其預(yù)期收益率達(dá)到了17.97%。而廣發(fā)銀行、平安銀行也均有掛鉤股票、資管等的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到8%到10%。

　　分析

　　融360分析師表示，2月份春節(jié)即將到來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率將呈現(xiàn)出先揚(yáng)后抑的走勢(shì)。

　　春節(jié)臨近，大眾消費(fèi)需求激增，導(dǎo)致市場(chǎng)資金面緊張，銀行面臨較大提現(xiàn)壓力，因此抬高理財(cái)產(chǎn)品收益率以吸收資金。而春節(jié)過(guò)后，市場(chǎng)資金將恢復(fù)寬松，市場(chǎng)利率呈現(xiàn)回落，再加上降息預(yù)期增強(qiáng)和銀監(jiān)會(huì)約束月末、季末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，銀行理財(cái)收益率將出現(xiàn)下跌，預(yù)計(jì)可能跌破5%。

　　有業(yè)內(nèi)人士坦言，從長(zhǎng)期看，非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率有整體下滑的趨勢(shì)，待利率市場(chǎng)化完成后，銀行理財(cái)或?qū)⒏噢D(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)性的高端理財(cái)產(chǎn)品。而現(xiàn)在所謂掛鉤央行票據(jù)、債券等非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，可能將逐漸退出市場(chǎng)。

　　對(duì)于投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，融360分析師建議，鑒于未來(lái)降息可能性較大，投資者可以抓住春節(jié)前理財(cái)產(chǎn)品收益上漲的機(jī)會(huì)，購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，提前鎖定高收益。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融紛紛派紅包

　　送紅包不僅在微信和支付寶上才有，今年的互聯(lián)網(wǎng)金融，也加入了紅包大派送的陣容。P2P平臺(tái)以各種方式向投資者派送紅包，試圖留住老客戶，吸引新客戶。

　　登陸P2P平臺(tái)頁(yè)面，發(fā)紅包的信息就會(huì)沖入投資者的眼簾。北京晨報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每家送的紅包用途不一，有的平臺(tái)送出的紅包，是直接以現(xiàn)金的形式打入賬戶中，用戶可以直接提現(xiàn)或用其投資；有的平臺(tái)紅包只能用于投資；還有的平臺(tái)規(guī)定了投資金額下限，才能夠使用不同金額的紅包。

　　比如一家名為邦幫堂的P2P平臺(tái)，不僅在注冊(cè)時(shí)可以得到100元注冊(cè)紅包，當(dāng)用戶投資邦幫堂的任意理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，選中可以使用的紅包，紅包會(huì)按照投資金額的0.5%發(fā)放至用戶平臺(tái)賬戶，紅包面值使用完為止。

　　而網(wǎng)信金融的P2P平臺(tái)在2月份針對(duì)新用戶發(fā)放紅包，新用戶掃描紅包二維碼，并填寫(xiě)邀請(qǐng)碼，即可得到10元紅包返利，但該紅包僅限于投資100元以上產(chǎn)品，且使用有效期僅為48小時(shí)。

　　“P2P平臺(tái)送紅包的活動(dòng)各家都在做，只是形式和力度的不同。”一位P2P業(yè)內(nèi)人士向北京晨報(bào)記者介紹，現(xiàn)在P2P平臺(tái)很少給出直接能夠提現(xiàn)的紅包了，更多采取的是非現(xiàn)金營(yíng)銷(xiāo)式的紅包，也就是說(shuō)，只有投資一定金額以上才可以使用一定數(shù)量的紅包。

　　實(shí)際上，由于P2P平臺(tái)送紅包有利可圖，不少投資者專門(mén)挑選紅包多的平臺(tái)進(jìn)行投資，被P2P平臺(tái)稱為“薅毛黨”。陸金所日前發(fā)布的2014年業(yè)績(jī)報(bào)告，就曾披露一位“薅羊毛專業(yè)戶”，這位來(lái)自云南的投資者在去年一年的時(shí)間里使用了超過(guò)10萬(wàn)元的“陸金幣”進(jìn)行投資，占其總投資金額的14%。

　　分析

　　“沒(méi)辦法，現(xiàn)在老客戶很難留住，新客戶也很難搶過(guò)來(lái)，所以要想盡一切辦法將投資者吸引過(guò)來(lái)。”一位P2P業(yè)內(nèi)人士坦言，就像是以前銀行搶存款的場(chǎng)景一樣，現(xiàn)在P2P平臺(tái)太多，優(yōu)惠也太多，老客戶投資搬家的現(xiàn)象也十分普遍，“雖然這將增加平臺(tái)的成本，但如果能夠留住用戶，并且吸引新客戶，成本花的也是值得的。”

　　不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士提醒，P2P投資的風(fēng)險(xiǎn)相較于銀行存款、理財(cái)而言更大，投資者在投資時(shí)不能僅看返券多少而選擇平臺(tái)。實(shí)際上，此前就有P2P平臺(tái)在祭出巨額紅包獲得大量投資資金后跑路的案例。有理財(cái)師提醒，在投資P2P平臺(tái)時(shí)，不僅要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇靠譜的平臺(tái)進(jìn)行投資，還要適當(dāng)進(jìn)行分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　部分銀行理財(cái)收益率

　　銀行　　 產(chǎn)品　　 收益率

　　錦州銀行　　“7777理財(cái)”創(chuàng)富047期人民幣理財(cái)產(chǎn)品（365天/5萬(wàn)起）　　 6.6%

　　江蘇銀行　　“聚寶財(cái)富專享”1號(hào)（98D）人民幣理財(cái)產(chǎn)品第1506投資周期（96天/5萬(wàn)起）　 6%

　　渤海銀行　　2015年渤盛122號(hào)理財(cái)產(chǎn)品2015F122（180天/10萬(wàn)起）　　 5.95%

　　上海銀行　　“慧財(cái)”私享系列1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品（351天/10萬(wàn)起）　　 5.95%

　　浙商銀行　　“永樂(lè)理財(cái)”2015年第13期F款人民幣理財(cái)產(chǎn)品（339天/5萬(wàn)起）　　 5.9%

　　招商銀行　　焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)非保本理財(cái)計(jì)劃（96天/5萬(wàn)起）　　 0.97%-17.97%

　　廣發(fā)銀行　　“歡欣股舞”2015年第13期（滬深300指數(shù)期末雙向連續(xù)型帶觸碰條款—偏看跌方向型）（90天/5萬(wàn)起） 10%

　　平安銀行　　財(cái)富結(jié)構(gòu)類（100%保本掛鉤股票）資產(chǎn)管理類2015年59期人民幣理財(cái)產(chǎn)品（360天/10萬(wàn)起）　　 8%