今年24歲的常小姐在武漢一家IT企業工作，她剛剛拿到公司發下來的2萬元年終獎。這個自嘲為“月光族”的年輕人告訴記者，每個月租房需要1000元，每個月吃飯支出至少1000元，再加上買衣服、化妝品及同事間人情往來等，自己每月到手3500元的工資收入剛夠日常開銷。她手上剛剛到期的一筆2萬元定存，還是工作那年媽媽送給她的。“怎樣理財才能在結婚時積攢出嫁妝錢？”常小姐在武漢無房無車，父母都是省內二線城市的公務員，養老壓力不大。常小姐想得到一份“存錢秘笈”，并開始實施自己的攢錢計劃。

　　強制儲蓄養成理財習慣

　　“對于月光族來說，年終獎可以拿來強制儲蓄，以逐步養成理財的習慣。”余翌說，常小姐手握的4萬元積蓄可嘗試“階梯儲蓄法”，將資金分成若干份，比如常小姐的4萬元可分成5個8000元，其中兩份存定期2年，另外三份分別存定期1年、3年、5年。1年后，就可以用到期的8000元，再去開始1個5年期存單。以后每年如此，5年后，手中所持有的存單全部為5年期，只是到期年限不同，依次相差1年。“階梯儲蓄法的好處是，每年需要錢的話，可以只動一個賬戶，避免提前支取帶來的利息損失。”余翌說。

　　此外，余翌建議，常小姐也可嘗試“12單定存法”，每個月拿出1000元存一年期定存，連續存一年，這樣手上就有12張存單，一共存了1.2萬元。當第一張存單到期了，如果沒什么需要，可以繼續滾動存款，把本金和利息加上當月應存的1000元再次存一年定期。

　　購買安全性較高基金

　　常蓓蓓說，她接觸的一些月光族客戶，不少是進行基金定投。常蓓蓓稱，選擇分紅好一些的基金，每年僅分紅就高于定存。不過，基金定投要保持連續性，最少是5年以上的強制定投，能收到更好的效果。

　　此外，貨幣基金也是適合月光族的理財方式。余翌表示，貨幣基金認購門檻一般在千元左右，主要投資于短期貨幣工具，安全性較強，目前年收益率約在4%左右，高于銀行1年期、2年期定存利率。銀行系寶寶類產品實質也是貨幣基金，臨近春節，收益率也有所回升。

　　兩位理財師表示，很多人對儲蓄有誤區，認為收入—支出＝儲蓄，其實應該是收入—儲蓄＝支出。即將收入的固定金額儲蓄后，剩下的錢才用于自由支出。哪怕每月只存幾十元，也會有一定積蓄。白領一族應有為將來購房、結婚、旅行準備資金的意識。建議用總收入的30%-50%來儲蓄，當然，還要視其是否有債務而定。