□徐小防

“我以為往信用卡里存了錢就相當于還款了，沒想到銀行說我逾期未還款，還被罰利息了。”昨日，市民莊女士郁悶地向筆者訴苦。

多余存款無法抵扣最低還款額

很多信用卡持卡人都有這樣的誤解，以為多存些錢在信用卡賬戶上，下個月可以抵扣最低還款額。實際上，由于系統設置的關系，多余存款在新一期賬單金額生成時就已經被先行扣減了，持卡人需要償還的是最終的賬單金額，而最低還款額部分是由最終還款金額計算得出的，并不會因為前期有存款而對這部分金額進行抵扣。

假如你上期欠款金額為2300元，你一次性存入了3000元，多出700元。本期新增賬款為1500元，那么銀行系統會先扣減700元，最終賬單金額為800元，而最低還款額為80元。注意，上期多存的700元并不是用于抵扣最低還款額的，所以，要想保持良好的信用記錄，你必須再次存入800元才行。

多渠道便捷還款

看了莊女士的案例，你應該能感受到向銀行信用卡多存款其實沒有意義。雖然很多銀行取消了信用卡溢存款取現手續費（以前從信用卡中把多余存款取出還要支付手續費），但通常情況下，信用卡賬戶的余額是不會產生利息的，把錢存入信用卡等于浪費了貨幣的時間價值。

隨著各種銀行便捷服務的推出，想要償還信用卡欠款是一件很方便的事情，你大可不必提前向信用卡充值，可以用這些錢先做投資，然后在最后還款日前還款。

利用多種方法賺錢

中信信用卡中心推出的現金寶聯名卡就有會賺錢的功能。持卡人的閑錢可以從銀行卡“自動充值”到現金寶賬戶（實質是購買匯添富貨幣基金），再利用現金寶還款功能，可以在任意時間、地點為信用卡還款。無論是自動還款，還是主動還款，還款均可“T+1”即下一個工作日到賬，到賬后信用額度可即刻恢復。

另外，各種“寶寶”類產品也提供有還款服務。匯添富現金寶可支持40家信用卡還款，包括中行、工行、建行、交行、招行、浦發、廣發、興業、光大等。華夏活期通支持近20家銀行卡還款，包括工行、招行、建行、農行、民生、交行、浦發、光大、廣發等，用戶不僅可以選擇“立即還款”，在1~4個工作日內實現到賬，也可以申請預約還款，系統會根據最后還款日，自動提前2個工作日發起還款。你還可以通過支付寶錢包、微信錢包等渠道還款，先用余額寶、理財通等賺點零花錢再還款也不遲。