新年新氣象，2015年到來，購房人迎來降息后新舊利率的變更、公積金貸款額度的提高，兩大利好都能為購房人省下不少錢。

　　從2015年元旦開始，大部分銀行對(duì)購房人執(zhí)行央行降息后的新貸款利率，還房貸的購房人月供也將隨之發(fā)生變化。更重要的是，個(gè)人公積金貸款最高 額度調(diào)整為120萬元。新政實(shí)施后，相比組合貸款，購房者可節(jié)省17萬元，每年節(jié)省近5000元。此前，北京住房公積金貸款的最高額度為80萬元。之前貸 款120萬元需辦理組合貸款(80萬元公積金貸款+40萬元商貸)，且沒有那么容易辦理成功。北京商報(bào)記者從金融搜索平臺(tái)融360查詢發(fā)現(xiàn)，以貸款120 萬元、等額本息還款、期限30年計(jì)算，得出每月需還月供6372.43元。

　　而純公積金貸款每月月供可省408元，總計(jì)可省168895元，將近17萬元。由于組合貸款手續(xù)繁瑣、時(shí)間較長，多數(shù)開發(fā)商和售房者并不接受組 合貸款，多數(shù)銀行也不接受組合貸款。所以，不少購房者被迫做純商業(yè)貸款。以貸款120萬元、年限30年、等額本息及當(dāng)前北京平均房貸利率9.5折計(jì)算，購 房者每月月供7072元，總利息1345788元。而北京公積金新政發(fā)布后，購房者可直接采取公積金貸款，每月月供相比純商貸減少700元，總利息節(jié)省 250813元。

　　問題解答

　　2015年首月月供可能不降反增

　　不少購房人發(fā)現(xiàn)，自己的月供并沒有減少，這是為什么呢？其實(shí)對(duì)于大部分正在還貸中的購房人來說，新利率執(zhí)行時(shí)間會(huì)從1月1日開始，但是也有一部 分按年調(diào)息的購房人是以自然年簽署的月份開始調(diào)整利率，因此老房貸們究竟何時(shí)開始執(zhí)行最新利率，還要看自己買房時(shí)與銀行簽訂的貸款合同。

　　不同銀行在與購房人簽署貸款協(xié)議時(shí)所規(guī)定的利率調(diào)整時(shí)間也不同，房貸族們何時(shí)享受到降息的利好取決于當(dāng)初與銀行簽訂的貸款合同。目前大部分銀行 的貸款合同中采用的都是“按年調(diào)息”的方式，也就是說老房貸客戶要到次年1月1日起開始享受降息后的新利率，也有一種浮動(dòng)利率周期調(diào)整，即按自然年調(diào)整利 息的方式，是從次年的同月開始調(diào)整利率，因此有些購房人發(fā)現(xiàn)自己的月供并沒有減少，所以房貸族們務(wù)必要仔細(xì)看清與銀行簽訂貸款細(xì)則，以免給自己帶來不必要 的麻煩。

　　值得一提的是，對(duì)于申請(qǐng)等額本金還款的借款人來說，很可能造成1月的月供金額不降反增，因此在1月的還款日之前最好提前存入一部分備用資金用來還款。

　　北京商報(bào)記者 閆瑾