價值數億元的蝦夷扇貝因“冷水團”被核銷處理，獐子島三季度業(yè)績因此變臉成8億巨虧。面對如此天災，獐子島拿不出一張能覆蓋風險的保單。

專家認為，獐子島缺乏足夠風險意識，“冷水團”并非一定不可投保，其在大筆投入前應主動接觸保險公司，就這一特別產品和特別風險進行投保。不過，國內漁業(yè)保險發(fā)展緩慢，水產養(yǎng)殖領域保險賠付率高、定損難、糾紛多的問題仍然存在。

災害未獲承保 蝦夷扇貝“裸奔”

10月30日，獐子島發(fā)布公告稱，因受北黃海冷水團異常這一災害的影響，公司對2011年和2012年底播的105萬畝海域的蝦夷扇貝進行核銷或計提減值準備的處理，合計將影響三季度利潤7.6億元。正因此，公司前三季的業(yè)績“大變臉”，由上半年的盈利近五千萬，變?yōu)樘潛p近八個億。

但面對這一“天災”，獐子島拿不出一張能覆蓋風險的保單。根據公開資料，獐子島與中國人民財產保險股份有限公司于2013年8月7日簽訂了《戰(zhàn)略合作協議》，推出以風力指數作為承保理賠依據的創(chuàng)新型保險產品。獐子島集團股份有限公司董事長吳厚剛彼時表示，“風力指數保險為獐子島集團在大連長海、山東榮成和山東長島的海珍品增養(yǎng)殖海域提供了總額高達4億元的風險保障。”

不過，對于此次的冷水團異常災害，獐子島稱，由于目前我國農業(yè)類的相關保險承保的范圍非常有限，諸如寒潮、冷水團異常、敵害繁衍等給公司經營造成重大損失的情形，均不在承保范圍內，因此此次受災海域不在保險范圍內。人保財險相關負責人也對《經濟參考報》記者表示，此次受災不在保險范圍內。

但是，對于自然災害帶來的財產損失，獐子島獲賠并非沒有先例。根據公司此前公告，2011年第5號強熱帶風暴“米雷”及第9號強熱帶風暴“梅花”致使公司下屬榮成公司財產遭嚴重損失，經公司與保險公司委托的公估公司共同對受損財產盤點、核查確認，榮成公司受兩次臺風影響損失金額合計為1.06億元。根據相關約定，榮成公司對應的養(yǎng)殖產品保險總額為2765.05萬元，公司實際收到保險賠付總額為512.72萬元。

事實上，早在2008年6月，獐子島曾與中國漁業(yè)互保協會簽署了我國第一份水產養(yǎng)殖保險協議。中國漁業(yè)互保協會原秘書長孫穎士表示，遼寧省大連獐子島漁業(yè)集團（獐子島集團股份有限公司前身）的底播養(yǎng)殖保險主要保障扇貝、海參、海膽等品種，保額1億元，涉及獐子島集團在遼寧、山東和福建三個省的養(yǎng)殖區(qū)域。

專家：“冷水團”并非無險可保

但是，對于這場導致業(yè)績大變臉的“冷水團”，獐子島卻沒有未雨綢繆。對此專家表示，漁業(yè)保險發(fā)展緩慢，保險公司展業(yè)謹慎固然是一大原因，但獐子島本身缺乏風險意識的問題更值得關注。

“目前我國保險公司在涉足養(yǎng)殖險這塊非常謹慎，因為風險非常大，一旦出了問題就面臨大額的賠款” ，復旦大學經濟學院保險系教授徐文虎告訴《經濟參考報》記者，“所以在獐子島事件中，讓保險公司主動提出要承保冷水團這么細節(jié)且具有一定風險的險種是不可能的。”

徐文虎說，因此需要獐子島自身提高風險意識，在大筆投入前應主動接觸保險公司，就這一特別產品和特別風險進行投保，保險公司再根據風險情況設定費率，之后再進行具體簽署。“其實，水產養(yǎng)殖業(yè)發(fā)生所謂“絕產”的概率并沒有那么高，從風控而言對保險公司也沒有那么糟糕，因此只要獐子島提前和保險公司溝通，這種情況是有可能避免的。”

北京大學風險管理與保險學系教授鄭偉對記者表示，在獐子島事件中，首先法律并沒有規(guī)定過冷水團是否應該屬于承保范圍以內，這是純粹的市場行為。其次，按道理來說只要獐子島愿意投保，保險公司理論上是可以接受保險的，但具體還要看獐子島和保險公司的協議是如何規(guī)定的。“海產養(yǎng)殖相對比較特殊，但是，如果寒潮、冷水團異常、敵害繁衍等風險是獐子島的養(yǎng)殖產品存活所面臨的主要自然災害風險，那么，不管是獐子島沒有投保這件事，還是這些不在保險公司的承保范圍以內這件事，都顯得非常奇怪。”鄭偉說。

漁業(yè)保險發(fā)展仍滯后

國內農業(yè)保險規(guī)模已經躍居全球第二、位列亞洲第一，是全球最重要的農業(yè)保險市場之一。國內已經有人保財險、中華聯合、太保財險、平安財險、陽光財險、中航安盟、安邦財險等數十家公司獲得農險經營資格。不過，作為農業(yè)保險范圍內的漁業(yè)保險卻發(fā)展滯后，仍是中國農業(yè)保險發(fā)展的一塊“心病”。

“中國在世界是自然災害頻發(fā)的國家之一，尤其是海洋性自然災害嚴重危害生產安全。水產養(yǎng)殖是受自然災害、疾病、污染、人為偷盜等綜合風險影響最多的一個產業(yè)，然而這樣一個產業(yè)的生產風險轉移不出去，風險管理嚴重落后。”孫穎士表示，“據我們了解，水產養(yǎng)殖保險的保險補償微乎其微，發(fā)生自然災害都是靠政府的救濟，一旦遇到災害，就很難恢復生產。”

事實上，漁業(yè)保險的探索從未間斷。二十世紀八十年代，中國人民保險公司與農業(yè)部合作率先開辦水產養(yǎng)殖保險。但經營情況并不理想，1982年到1995年間，中國人民保險公司水產養(yǎng)殖保險完成保費112萬美元，同期賠付達到220萬美元，賠付率高達197%。此后，保險公司對水產養(yǎng)殖保險采取了慎重開展的態(tài)度，逐漸停止了全國性的水產養(yǎng)殖保險業(yè)務。

對于商業(yè)保險公司全面從水產養(yǎng)殖領域撤出。孫穎士認為主要原因有三個：第一是賠付率太高；二是定損太難，專業(yè)性很強，道德風險很難控制，整個生產過程需要有詳細的記錄，但很多養(yǎng)殖業(yè)者做不到；三是糾紛很多。“諸多原因造成保險公司理賠成本太高，加上人才流失，新的險種沒有及時開發(fā)，信息閉塞，政策跟不上，保險公司無利可圖，望水生畏。”他說。

不過，近年來，隨著水產養(yǎng)殖業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險需求日益旺盛，一些保險機構也在嘗試重新開辦水產養(yǎng)殖保險業(yè)務，目前，從保險主體的角度可以分為商業(yè)保險公司和互助保險機構提供的保險兩種形式。

但是，業(yè)內人士認為，漁業(yè)保險的開展仍面臨一些困難。“尤其是在水產養(yǎng)殖業(yè)，企業(yè)出了一個看似可以保險的產品，但對于保障水平和可承保范圍都不懂，這時候就需要專業(yè)的中介公司介入，負責代表養(yǎng)殖企業(yè)與保險公司進行協商和交涉。這也是現在中國保險業(yè)必須要發(fā)展起來的一項業(yè)務。” 徐文虎表示。

此外，再保險的問題也難以逾越。“漁業(yè)互保協會不能把一個億的風險自己扛，但是在國內，分?；菊也坏?，國內保險公司對養(yǎng)殖保險沒有信心。沒辦法，只有找國外的保險公司，” 孫穎士表示，在承保獐子島1億保單的時候，不得不從國外找到了英國RSA保險公司和韋萊保險經紀公司，由于他們在養(yǎng)殖保險方面有很多成功經驗，所以提供再保險的同時，給協會提供了條款等技術服務。

不僅如此，政策的支撐也是漁業(yè)保險發(fā)展的重要促進劑。鄭偉說，從國際慣例來說，政府對農業(yè)保險進行支持性補貼或是稅收優(yōu)惠都是通行做法，因為農險不確定性很大，完全通過市場行為來推廣會非常困難。而在政府的支持下，保險公司可以同時實現社會效益和經濟效益，一舉兩得。